+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как не платить кредиты законно в россии 2018 году

Содержание

Как не платить кредиты законно в России

Как не платить кредиты законно в россии 2018 году

Как утверждает статистика, в России порядка 60% населения имеют кредитные обязательства перед банком, каждый второй вступал в указанные отношения в прошлом и около 1/3 всех заемщиков претерпевают сложности с погашением долга или вообще не способны более производить расчет, что провоцирует присвоение им статуса проблемных должников.

Ситуация с непомерным бременем, в виде огромных займов у клиентов и недостатком оборотных средств у банков вызвана давно затянувшимся мировым финансовым кризисом, возрастающем показателем безработицы и высоким уровнем инфляции, за которым никак не поспевают заработные платы граждан.

Росстат оглашает сведения, по которым задолженность заемщиков перед банком варьируется на уровне 11 трн. рублей. Большая часть кредитно-финансовых организаций испытывает затруднения, в частности Русский Стандарт, ТРАСТ, а некоторые региональные учреждение уже ликвидированы (БайкалБанк).

В свете сложившейся обстановки законодатель серьезно заинтересован в том, чтобы предусмотреть правовой акт, позволяющий помочь тем, кому нечем или нет возможности платить кредит.

Так называемая кредитная амнистия должна предоставить следующие альтернативы, позволяющие законно не платить кредит банку или уменьшить финансовую нагрузку:

  • Обязать банки аннулировать штрафы и пени (после оплаты основной суммы долга);
  • Уменьшение годовой процентной ставки;
  • Нейтрализация или корректировка кредитной истории;
  • Исключение требований о досрочных выплатах;
  • Установление лимитов по размерам ежемесячных платежей;

Законные способы освобождения от кредитного обязательства или его уменьшения

Сейчас в России существует несколько альтернативных вариантов, позволяющих не платить кредиты законно. Однако важно понимать, что преимущественная часть таких возможностей не подразумевает полное освобождение от обязанности, а лишь может на некоторое время давать послабления по исполнению финансового бремени. Ниже перечислены несколько таких законных способов.

Предоставление отсрочки банком

Данная услуга пока действует для клиентов Сбербанка России. Она позволяет не платить кредит законно в течение некоторого времени и начать жить спокойно, сняв долговую нагрузку.

Под отсрочкой платежа понимают предоставление клиенту льготного периода, в течение которого он освобождается от внесения платежей по телу займа (основной сумме долга), а оплачивает лишь проценты, приходящиеся на переплату.

Согласно условиям кредитно-финансового учреждения, период отсрочки варьируется в зависимости от сложности материального положения клиента и может составлять:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • Полгода;
  • 1-3 года (предоставляется только при рождении ребенка);

Указанная возможность имеет некоторые оговорки, среди которых:

  1. Предоставляется только тем заемщикам, которые изначально кредитовались в Сбербанке (перевод по реструктуризации со стороннего банка не допустим);
  2. Банк устанавливает требования добросовестности, в частности:
    • Клиент может получить услугу только в случае своевременного погашения всех ежемесячных взносов, совершенных им с момента вступления в действие договора;
    • Клиент иным образом не нарушал условия кредитного договора (соблюдал требование по страхованию и прочее);
  3. Отсрочка влечет аннулирование прежнего договора и заключение нового;
  4. Главное условие предоставления услуги – наличие у клиента веского основания, усугубляющего его положение.

Рассмотрение заявки на получение отсрочки осуществляется по предварительному заявлению заемщика, в котором он описывает причину обращения и документы, подтверждающее это событие. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке комиссией, образованной сотрудниками банка, которая оценивает насколько веский довод предоставил заемщик.

Весомыми обстоятельствами для предоставления отсрочки банк признает следующие:

  • Увольнение по инициативе работодателя;
  • Уменьшение заработной платы;
  • Понижение в должности;
  • Ликвидация предприятия;
  • Попадание под сокращение;
  • Наступления тяжелой болезни (как в отношении самого заемщика, так и его близкого родственника);
  • Обострение хронических заболеваний, требующих госпитализации или помещения в стационар;
  • Утрата трудоспособности;
  • Обстоятельства непреодолимого характера;
  • Появление в семье ребенка (предоставляется максимальная отсрочка на срок до 3 лет).

Реструктуризация долга

Многие кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу по реструктуризации долга, которая может осуществляться посредством:

  • Предоставления льготных условий по сравнению с теми, что предусмотрены ранее оформленным кредитом(если речь идет о внутренней реструктуризации – в одном и том же банке);
  • Перевод долгового обязательства в другой банк;
  • Объединение нескольких обязательств в одно.

Важно понимать, что реструктуризация не освобождает от обязанности вносить платежи, а лишь смягчает долговое бремя и может сопровождаться следующими моментами:

  1. Допускается увеличение срока кредитования (за счет чего сумма ежемесячного платежа может стать меньше);
  2. Объединение нескольких кредитов с разными процентами переплаты в единое обязательство с фиксированной ставкой (сумма переплат может значительно уменьшиться);
  3. Претендовать на получение такого финансового продукта можно только по истечении полугодового срока исполнения обязательства;
  4. Должник не должен ранее допускать просрочек по текущему кредиту.

Предложение по реструктуризации особенно актуально для семей, которые в период с 2018 по 2022 год пополнятся вторым или третьим ребенком, так как они становятся правомочны оформить рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита под ставку в 6% годовых.

Оформление дополнительного вида страхования по кредиту

В рамках кредитного обязательства банк зачастую указывает на возможность оформить заемщику полис личного страхования. Такой способ позволяет частично или полностью освободиться от финансового долга при наступлении страхового случая (объем страховки по покрытию потенциальных рисков устанавливается индивидуально).

К таковым могут относиться следующие обстоятельства:

  • Полная или частичная потеря трудоспособности;
  • Получение инвалидности;
  • Потеря работы;
  • Банкротство бизнеса;

особенность такого способа – это необходимость доказать, что:

  1. Инцидент, случившийся с клиентом относится к категории страхового случая;
  2. Обстоятельство случилось не по вине клиента и без его корыстного умысла.

Признание гражданина банкротом

Процедура признания себя банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит сопровождается большими сложностями и многочисленными всесторонними проверками подлинности финансовой несостоятельности.

Для признания несостоятельности должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Размер долга превышает полмиллиона рублей;
  2. Период неисполнения обязанности превышает 1 месяц;
  3. Нет источников дохода, позволяющих рассчитаться по обязательству (по этому основанию для начала процедуры минимальный лимит задолженности может быть снижен);

Банкротство осуществляется согласно строгой процедуре, каждый этап которой оценивается судом, а за текущим состоянием должника постоянно следит финансовый управляющий.

Как показывает практика, лишь немногие заявители смогли освободиться от долгового бремени посредством объявления себя банкротом, чаще всего банк выносил для ликвидации проблемы следующие решения:

  • Частичное признание долга (могут быть сняты проценты по переплате, санкции и пени);
  • Реструктуризация долга (увеличение периода кредитования со снижением размеров ежемесячного платежа).

Советы по кредитным обязательствам

Чтобы у клиента не возникло такой ситуации, по которой он не смог бы платить по кредиту необходимо учесть следующие моменты:

  • При взятии на себя финансового бремени необходимо реально оценить возможности по добросовестному исполнению обязательства. Если клиент не уверен в стабильности своего заработка, последующей рентабельности бизнеса, иного дохода или уровне своего здоровья, то лучше оформить страховку, которая может полностью покрыть все риски и погасить долг перед банком без дальнейшего привлечения клиента к процедуре;
  • На этапе формирования обязательства следует ознакомиться с размерами санкций, пеней, штрафов, которые будут наложена за просрочку требований по исполнению договора (зачастую банки указывают неимоверно высокие штрафы, которые увеличивают размер долга в несколько крат). В этом случае от займа лучше отказаться.

Заключение

Если клиент не платит по кредиту, то банк вынужден применить к нему штрафные санкции, которые могут перерасти в еще больший долг.

Полное освобождение от финансового бремени на законных основаниях допускается в нескольких случаях: смерть должника или объявление его безвестно отсутствующим, признание банкротом или перевод долга на страховую компанию в связи с наступлением у клиента страхового случая.

Источник: https://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/kak-ne-platit-kredity-zakonno-v-rossii-v-2018-godu/

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить в России?

Как не платить кредиты законно в россии 2018 году

Кредит – это реалии жизни практически для абсолютного большинства населения РФ. При этом перегруженность и обременение кредитами становится обыденностью.

Мировой кризис экономики и рост курса доллара привели к тому, что люди взяв кредит до кризиса, в его разгар оказались совершенно в других условиях.

Разные люди берут кредиты на разные нужды, но всех объединяет одно: серьезная нуждаемость в помощи и облегчении трудностей по выплатам и долговым обязательствам. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить? Мы расскажем вам в этой статье.

Если не платить кредит 3 года что будет

3 года или 36 календарных месяцев – это срок «исковой давности». «Исковая данность» – это период, за который банком могут быть востребованы выплаты в случае их игнорирования клиентом через обращение в суд.

Но часто бывает следующее

  • Если сумма займа небольшая и нет возможности платить, то банк не торопится с исковым обращением. Клиент «оставляется в покое». Но когда срок приближается к 36 месяцам, банк обращается в суд с требованием обязать заемщика к выплате основного долга и процентов за просрочки;
  • Проводится реструктуризация и банк приходит к согласию с заемщиками на паритетных условиях;
  • Если банк выдал займ с нарушением норм, которые могут быть выявлены при обращении суд;

Как правило, в течение 36 месяцев заемщик, решивший игнорировать выплаты, очень активно подвергается законному давлению со стороны банка (звонки, извещения и т.п.). Для того, чтобы не платить в течение всего обязательного срока необходимо категорично игнорировать все извещения и уведомления.

Читайте так же: где получить микрозаймы на карту без отказа без проверки мгновенно онлайн

Возможные последствия

Разберемся в том, как можно законно не платить кредит банку и снизить последствия к минимуму. Надо понимать, что, если нет возможности платить и вы выдержали «осаду» все 36 месяце, и банк не получил от вас ни копейки – это не значит, что вся сумма долга спишется. Но и взимать средства по суду банк официально больше не сможет. Юридическая сила и правота банка заканчивается.

Варианты поведения банка:

  • Банк имеет право на уведомления в виде писем, звонков;
  • Возможно использование коллекторской помощи.

Прежде всего надо определиться с тем, как не платить кредиты законно в России в 2018 году:

  • Избавляемся от процентов. Если кредит взят в объеме до 300 тысяч, то есть уникальная возможность избавить себя от процентов по кредиту. Даже, если договор был заключен под определенную годовую процентную ставку, то это не мешает перезаключить договор с рефинансированием на кредит с льготным периодом. Так называемый беспроцентный «кредитный кошелек».
  • Если ситуация еще не дошла до обращения банком в суд, то открываются совершенно другие перспективы избежать оплаты кредита.

Отказываемся от выплат вовсе:

  1. В случае затруднений по выплатам и невозможности погашения кредита, необходимо подать в банк официальное заявление. В заявлении подробно указываются причины, по которым заемщик не может платить. В ходе разбирательства банком будут предложены различные варианты. Соглашаться с ними нельзя, но и выплаты ни в коем случае не производить.

    В случае отказа по заявлению о несостоятельности требуется написать повторное заявление на дирекцию банка. Если кредит оформлен в филиале для карт visa classic, то заявление направляется в головной офис.

    Есть примеры клиентов, которые отказывались от реструктуризации и изменения кредитного договора 2, 3 и более лет, заваливая банки заявлениями о своей неплатежеспособности.

  2. Долг может быть оплачен страховой компанией. Как правило, банк сам заинтересован в страховании рисков.

    Если наступают ситуации в контексте страхового случая, то заемщик освобождается от выплат по кредиту. Нередко страховые случаи «несостоятельны», но при этом их несостоятельность не может быть доказана.

Долг передали коллекторам?

Это ровным счетом ничего не значит. Коллекторская служба будет пытаться действовать, оказывая давление на клиентов, часто на грани фола.

Но есть варианты, как не платить и в этом случае:

  1. В настоящее время действия коллекторов в ряде случаев признаются незаконными. При малейшем оказании давления заемщик может обратиться в суд или полицию с заявлением об угрозах и вымогательстве. Также может быть оспорена и правомерность продажи долговых обязательств банком.

    В этом случае разбирательство проводит прокуратура с привлечением серьезных юридических экспертиз документации и договоров между заемщиком, банком и коллекторской службы.

  2. Рынок услуг предоставляет заемщикам помощь антиколлекторов. Помощь такого типа может полностью избавить клиента банка от выплат на основе нарушений в договорах и неправомерных действиях кредиторов или коллекторов.

Читайте так же: как получить микрозаймы наличными за 5 минут без проверки кредитной истории

Банк обратился в суд?

Обращение в суд не повод для паники – это возможность не платить официально. Даже в этом случае есть «лазейки» и различные варианты не выплачивать банку проценты и основную сумму.

Можно выделить два наиболее эффективных метода:

  • Все имущество необходимо официально продать или переписать в собственность на своих родственников. Возможно юридически оформить «дарение». Если в банках имеются счета, то их необходимо аннулировать и закрыть. Увольнение с официального места работы также обязательно. Что дальше? Допустим вы не платите кредит и на вас поступило обращение о взыскании долгов через суд. Но по факту это становится невозможным. Приставы не смогут ничего изъять в пользу банка. Однако передача имущества в дар родственникам может быть воспринята, как махинация. Но дальнейшее разбирательство не приведет к подтверждению данного факта.
  • Актуально обращение в суд заемщиком, если он фактически не может погашать долг. Целесообразно в 2018 году. Такие обращения в абсолютном большинстве удовлетворяются судом. При этом все выплаты «замораживаются» до выяснения ситуации судом.

Нет возможности или желания платить кредит? Это затруднение можно эффективно решить, прибегая к вполне законным методам. Главное научиться уверенно ориентироваться в юридическом и правовом поле.

Необходимо помнить и понимать то, что кредит – это прежде всего помощь, а не постоянная и невыносимая дань.

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/kak-ne-platit-kredityi-zakonno-v-rossii/

Как законно не платить кредит?

Как не платить кредиты законно в россии 2018 году

По статистике, едва ли не каждый третий россиянин имеет кредит в банке или МФО. Однако параллельно с растущим числом заемщиков в России растет и число кредитных должников. К сожалению, не все граждане научились рассчитывать свои финансовые возможности и зачастую берут займы, которые потом не могут выплатить.

Оказаться в этой ситуации может и ответственный заемщик, у которого в жизни возникли непредвиденные обстоятельства, связанные с ухудшением финансового положения.

К этим обстоятельствам можно отнести утрату дееспособности, снижение дохода, фактическое возрастание долга (например, если деньги были взяты в иностранной валюте, курс которой растет по отношению к рублю, а доход клиент банка получает в отечественной валюте). Ситуаций, когда заемщик не в состоянии совершать платежи, очень много.

Рассмотрим в данной статье, какие причины являются уважительными, как бороться за смягчение условий кредитного договора и как не платить кредит законным способом и с минимальными для себя негативными последствиями.

Что делать, если нет возможности платить по займу?

Примерно 50 процентов новых кредитов, по статистике, россияне берут для погашения действующих. Но рано или поздно наступает момент, когда банки отказывают в новом кредите, особенно если по имеющимся займам допущены просрочки или есть непогашенная задолженность.

В первую очередь необходимо обратиться в банк, в котором вы взяли кредит, и попытаться объяснить, почему не удается его выплачивать на тех условиях, которые указаны в договоре. Не стоит думать, что банк сам заинтересован в обострении ситуации.

Для банка главное – не только добиться оплаты по займу, но сделать это так, чтобы не доводить клиента до отчаяния и в итоге получить свои деньги «малой кровью», пусть и более сложным способом. Если клиент по объективным обстоятельствам не может погасить его в установленные сроки, об этом нужно сообщить организации.

Только тогда будет возможно выбрать взаимоприемлемый срок и порядок выплат.

Как не платить кредит законным способом?

Если вы исчерпали все ресурсы для выплаты кредита, не нужно отчаиваться – практически в любой ситуации можно найти приемлемый выход. Рассмотрим, как уйти от задолженности законным путем.

Реструктуризация.

Если с вашей стороны еще не допущено ни одной просрочки, но финансовое положение пошатнулось и есть угроза длительной задержки платежа, вы можете обратиться в банк с предложением смягчить условия кредитного договора. В этом случае, если банк пойдет навстречу, он продлить срок выплаты по займу, снизить процентную ставку или просто не начислять пени за определенный период задержки платежа.

Существует несколько распространенных способов реструктуризации:

  1. кредитные каникулы, в рамках которых заемщик не совершает выплат по займу (как правило, в этом случае клиент знает, когда улучшится его финансовое положение и он сможет выплачивать долг);
  2. пролонгация, при которой заемщик будет совершать оплаты меньшего объема (но самих платежей будет больше);
  3. снижение процентной ставки – такая возможность есть только у тех, кто впервые взял кредит;
  4. изменение валюты, в которой выплачивается займ, если у клиента возникли трудности из-за изменения курса;
  5. списание задолженности – если банк уверен, что при отмене штрафов и пеней клиент все же выплатит долг;
  6. комбинированный способ, когда используются один или несколько вышеперечисленных вариантов.

Страховое покрытие долга.

Такой вариант возможен только на этапе подписания договора с банком и должен быть отражен в условиях соглашения. В этом случае заемщик может застраховать себя от негативных последствий в случае неуплаты долга по уважительной причине. Страховщик, в свою очередь, должна получить неопровержимые доказательства наступления страхового случая, иначе она может отказаться от выплаты страховки.

Привлечение господдержки.

Если вы выплачиваете кредит на покупку жилья и у вас не хватает средств, помощь может оказать государство в лице Агентства по ипотечному и жилищному страхованию. Максимальная сумма, которую может внести АИЖК в счет уплаты вашего кредита, составляет 600 тысяч рублей (информация 2018 года).

Процедура банкротства заемщика.

Данный способ имеет серьезные последствия и требует определенных издержек.

Сама процедура банкротства через суд будет стоить более 30 тысяч рублей, при этом у самого должника впоследствии не будет возможности взять кредит в банке, занимать руководящую должность в течение трех лет.

Как правило, на процедуру банкротства идут те заемщики, которые не обладают собственностью, которую можно продать в счет оплаты долга, при этом перспектив улучшения своего финансового положения они тоже не видят.

Можно ли выкупить свой долг?

Еще один возможный способ, как рассчитаться с кредитором, это выкуп долга третьим лицом.

Если заемщик опасается просрочки или уже допустил ее, он может самостоятельно обратиться к третьей стороне, которая выкупит его долг у банка, и решить с ней вопрос по выплате на взаимовыгодных условиях. В этой роли может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Не обязательно это должна быть какая-то специализированная организация, помочь в оплате кредита могут просто знакомые, друзья или родственники. Если такой вариант недоступен, можно обратиться к так называемому антиколлекторскому агентству.

В данном случае следует взвесить все за и против: что лучше, заплатить такой организации без стопроцентной уверенности, что банк переуступит ей свое право на кредит, или попытаться найти компромисс с самим банком.

Возможные риски и последствия

Суд может обязать банк пойти навстречу клиенту. Для этого клиент должен доказать либо наличие нарушений со стороны банка, либо то, что не может выплачивать кредит по независящим от него обстоятельствам. Однако сделать то и другое не всегда бывает просто. Зачастую суд обязывает заемщика выплачивать долг, используя для этого различные способы, о которых мы расскажем ниже.

Еще одним неприятным последствием может быть продажа задолженности коллекторам. Теоретически такие агентства должны действовать в строгом соответствии с законом, но на практике часто бывает иначе.

Связано это с тем, что для коллекторов главной задачей является выбивание долга, а правовая основа деятельности таких организаций до сих пор до конца не определена.

В связи с этим часто появляется информация о различных эксцессах, связанных незаконными действиями коллекторов.

Как невыплата займа влияет на кредитную историю?

Кредитная история отражает все данные по когда-либо полученным займам: их объем, названия организаций-кредиторов, сроки выплат и их своевременность, наличие допущенных просрочек и непогашенных задолженностей.

Кредитная история может быть испорчена, если клиент допустил одну или несколько задержек по выплате, есть займы одновременно в нескольких банках.

Если же заемщик отказался от выплаты кредита без уважительной причины, имеет судебные разбирательства с кредитно-финансовой организацией, он может попасть в так называемый черный список и получить бессрочный мораторий на получение займов в дальнейшем. В этом случае воспользоваться кредитными услугами банка он не сможет уже никогда.

Банк или МФО вправе запросить аналитическую информацию по кредитной истории каждого потенциального заемщика у бюро кредитных историй. То же может сделать и работодатель – чистота кредитной истории кандидата будет служить показателем его ответственности и порядочности в практике деловых отношений.

Одним словом, чем более радикально заемщик решает вопрос невыплаты долга по займу, тем хуже это отразится на кредитной истории. При наличии просрочек, задолженностей ни один серьезный банк уже не пойдет на сотрудничество с таким клиентом.

В случае необходимости привлечь дополнительные средства можно будет только в МФО (и без стопроцентной гарантии). Однако они, как правило, выдают займы на более жестких условиях – и в плане процентной ставки, и относительно урегулирования с должником ситуации по задолженности или просрочке.

Если же вы прошли процедуру банкротства и в отношении вас введен мораторий, то и МФО могут вам отказать в предоставлении займа.

Когда не платить кредит нельзя?

Отказ от выплаты кредита без уважительной причины является нарушением законодательства и может повлечь за собой санкции по решению суда – вплоть до отбытия наказания в местах лишения свободы.

Тяжесть наказания зависит от следующих факторов:

  • Размера долга. К примеру, если сумма задолженности превышает полтора миллиона рублей, неплательщика могут лишить свободы до двух лет.
  • Заемщик взял кредит, не собираясь его выплачивать. Доказательством этого может служить тот факт, что клиент не совершил ни одной выплаты и не предпринял попыток договориться с банком о реструктуризации кредита, не высказал желания погасить долг.
  • Клиент использовал незаконную схему получения займа: предоставил чужой паспорт при оформлении, подделал документы и справки, действовал в сговоре с сотрудниками банка.

Суд может принять следующее решение:

  • описать имущество клиента. Оно будет продано на аукционе, а средства, полученные от реализации, будут использованы для оплаты;
  • назначить исполнение наказания в виде обязательных работ от 60 до 240 часов. Объем и характер работ согласовываются с органами местного управления по месту регистрации должника (подобное наказание обычно назначается тем, кто уклоняется от выплат штрафов);
  • удержать зарплату клиента. Если клиент имеет официальное место работы, его ежемесячный доход суд может обязать полностью или частично переводить на счет банка-кредитора вплоть до полного погашения кредита;
  • арестовать должника. Злостного неплательщика суд может предварительно заключить под стражу до окончания разбирательств, но не более чем на 6 месяцев. Если долг превышает 1,5 миллиона рублей, должник пытался скрыться от банка, категорически отказывается платить по займу, имея для этого средства и возможности, ему может грозить наказание в виде лишения свободы до двух лет.

Итак, мы рассмотрели основные варианты, как бороться за свои права в качестве заемщика, как не платить по займу законным способом или хотя бы снизить сумму выплаты. В любом случае делать это нужно законным способом, а свои действия лучше всего заранее обговорить с банком.

В этом случае будет больше путей решения возникшей проблемы. Если вы не можете платить, вам так или иначе придется решать вопрос в юридической плоскости.

Если дело дошло до суда, нужно заблаговременно подготовить все документы, которые бы подтверждали объективную невозможность выплачивать долг.

«Выберу.ру» призывает ответственно относиться к обязательствам по займам. Советуем брать небольшие суммы на прогнозируемый срок и под маленький процент. На портале вы можете воспользоваться системой онлайн-поиска, чтобы определить для себя наиболее выгодные варианты кредита.

Просто о сложном? Читай Дзен!

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/zakonno-ne-platit-kredit/

Как не платить кредиты законно в россии в 2018 году

Как не платить кредиты законно в россии 2018 году

Кредит востребованный у россиян финансовый инструмент, он помогает решить многие задачи. Но большинство граждан не учитывает сопутствующие риски, к тому же часто они не зависят от воли человека, это показывает текущий экономический кризис с массовым снижением платежеспособности и вытекающими последствиями.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить 2018

Даже поверхностного знакомства с законодательством достаточно, чтобы понять — выплачивать кредит, долг возникший по нему нужно. Причина в том, что только этот способ обеспечит человеку достойное будущее и спокойствие ему, его близким, родным.

Причем от сотрудничества с кредитным учреждением нельзя отказываться, если назревает или уже существует проблема, которая не позволяет внести платеж вовремя или в полном объеме, даже, когда человек понимает, что задолженность в ближайший месяц-полгода будет только накапливаться. Увольнение, уменьшение зарплаты — это тоже не причины для того, чтобы переставать выходить на связь с кредитором.

Наоборот нужно самому идти в банк, где настойчиво предлагать предоставить кредитные каникулы, уменьшить проценты, продлить срок выплат. Заемщик должен обращаться в банки еще до начала просрочки, это может существенно сгладить ситуацию.

Чаще всего на уровне менеджеров нижнего звена будет возникать непонимание, так-как это не в компетенции данных специалистов, поэтому требуется выходить на руководителей среднего уровня, где завяжется диалог, часто конструктивный. Никто не говорит, что будет просто, но главное хотеть, некоторые граждане, при определенном усердии, списывают не только пеню, штрафной процент, но и часть долга.

Если платить нечем

Когда отсутствуют деньги на проплату займа, человек ищет выход и задается вопросом, как законно не платить кредит если платить нечем. Здесь может быть не один вариант развития событий, например, задерживают зарплату, поэтому нечем оплачивать потребительский кредит, платить по кредитной карте.

Но это ситуация не сложная и с нее легко выйти без потерь, с минимальными расходами. Гораздо хуже, когда рассчитываться нечем по ипотеке, если машина в кредите (нужно знать — от КАСКО часто можно отказаться, причем безнаказанно, это облегчит положение), то есть при наличии крупных сумм.

Опыт показывает даже при первых признаках неплатежеспособности заемщик должен задумываться о кардинальном решении проблемы с большой задолженностью. Решением может быть продажа авто, жилья, сдача его в аренду, чтобы уменьшить расходы, прочие подобные варианты.

Затягивать опасно, тем более перекредитовываться, брать другой кредит, чтобы погасить первый, это поможет растянуть время, но в тоже время долг вырастет, как снежный ком, ситуация полностью выйдет из-под контроля.

Даже, когда так случилось, нужно не искать сомнительный методы решения проблемы, а идти в банк искать решение, которым может быть продажа имущества, списание остатков долга, каникулы, уменьшение ставки. Если кредитная организация не идет на уступки, то сегодня незачем увеличивать негативное последствие неплатежеспособности, через несколько месяцев нужно идти в суд.

Он дает возможность зафиксировать размер пени, процентов, то есть они расти больше не будут. Далее, если долг достиг полмиллиона (валюта — рубль), то добиваться признания себя банкротом. Когда долг не достиг указной суммы, тогда доказывать, что дальнейшая выплата по обязательствам не возможна с целью получения того же статуса.

Быть банкротом очень плохо, если интересно почему, тогда читайте:

  1. Это не избавляет от продажи имущества, включая недвижимости, а только ограничивает данный процесс.
  2. Такой статус ограничит некоторые права, то есть должник не сможет занимать ряд должностей, выезжать за границу без разрешения суда, в некоторых ситуациях человек обязан указывать, что он банкрот.
  3. Приходится дополнительно нести расходы, управляющего, который обязателен, а его услуги оплачивать накладно, но это необходимо.

Тем не менее, положительный эффект преобладает, это принесет стабилизацию ситуации, покой заемщику, его семье, поручителю, то есть организация-коллектор, сам банк прекратят оказывать давление.

Тем более, как указывает закон, банкротство является крайней мерой, если человеку необходимо просто восстановить платежеспособность, то управляющий добьется пересмотра кредитором условий, включая каникулы на несколько лет, будет списана часть штрафов, что позволит разрешить вопрос без ограничений, продажи имущества выйти из положения.

Как это сделать легально?

Самой плохой ход событий при задолженности — это желание кинуть банки и не платить кредиты.

Когда эти абсолютно неприемлемые варианты начнут воплощаться в жизнь, то за них может «светить» статья уголовного кодекса о мошенничестве.

Это касается всех тех, кто считает, что пережидать срок давности, сменив место жительства, телефонов это легально. Но уже одно это дает возможность обвинить человека в умышленном невозвращении кредита, а это подсудно.

И вообще, может для кого- то это новость, но исковая давность актуальна, если кредитор не предпринимает меры по возвращению взятого.

И даже когда время прошло, то это означает всего лишь, что учреждение не может требовать возвращения взятого в суде. Поэтому не нужно будет удивляться, когда долг достанется детям в наследство.

То есть, неважно сколько времени прошло, у банка всегда будет право на его возврат.

Это значит, если случай привел к неплатежеспособности, тогда надо идти договариваться с банком о каникулах, других льготах, это единственный способ, на основании, которого можно, что-то не платить. Также можно использовать страховку от финансовых рисков, что сейчас популярно, это будет стоить недешево, но защитит от печальных последствий.

Как не платить кредиты законно в России в 2018 году

Иногда человека-должника интересует можно ли не возвращать взятое, да еще под юридическим прикрытием законодательства. Но закон России на 2018 год не предусматривает возможности игнорировать банковский займ законно. Даже, когда какое-либо лицо получило статус банкрота, то оплачивать хотя бы частично придется.

Если сменить фамилию

Ненужно искать легких путей отделаться от кредита и задаваться вопросами на подобии — а, если сменить фамилию. Хотите так сделать — пожалуйста, тем более это часто проходит, но только в тех случаях, когда банк не заинтересован узнавать об этом, так как это накладно.

Но если сумма крупная, то вполне возможно, что учреждение задастся целью выявить человека.

А чтобы получить информацию в ЗАГС по месту прописки не нужен юрист, даже мирный бухгалтер знает, где меняют фамилию.

Если интересно, то в сети есть информация о любителях менять фамилии, мошенничать другими способами, точнее, о том, как кредиторы образцово показательно отправляют их на несколько лет за решетку.

Если задерживают зарплату

Когда задерживают зарплату, то здесь ничего страшного нет. Сразу после начала просрочки позвонит менеджер, вежливо поинтересуется, почему не проплачен последний взнос. Достаточно сказать, что я извиняюсь, вот такая ситуация, заплачу такого-то числа.

Если человек внесет до указанной даты деньги, то на этом все закончится. К минусам относится то, что часто предусмотрены штрафы. История при просрочках в несколько дней испорчена не будет. Может помочь МФО, там большие проценты, но если брать на несколько дней, то такой вариант приемлемый.

Можно ли не платить кредит если у банка отозвали лицензию

Когда у банка отобрали лицензию, есть причина относиться к проплатам взносов еще более внимательно, собрано, так как заемщик становится клиентом государства в лице АСВ, который израсходовал все свои запасы денег и ему самому пришлось взять большую сумму у ЦБ, чтобы рассчитываться с клиентами разорившихся кредитных учреждений.

Причем, когда банк закрылся, первым делом нужно узнать новые реквизиты для проплаты (они всегда меняются, узнать их должен сам клиент), уточнить другие особенности, в противном случае немалый штраф развеет все розовые мечты и рассуждения о том, что у банка отозвали лицензию как не платить кредит.

Можно ли не платить кредит в зоне АТО

Закон не освобождает от уплаты кредитов в зоне АТО, но все украинские банки вошли в положение в связи с войной, поэтому, когда человек проживающий на указанной территории (причем по любую сторону линии фронта) обращается в учреждение с письменной просьбой приостановить выплату до лучших времен, то банкиры идут на встречу – пеня, проценты не насчитывается, то есть выплаты замораживаются до лучших времен.

Если возможности прибыть в банк нет, то документ можно передать любым способом, это могут сделать даже друзья. знакомые. Когда заемщик так не поступит, то финансисты относятся к нему, как к обычному неплательщику.

Можно ли объявить себя банкротом

Россиянин объявить себя банкротом не может, это компетенция суда, в который человек должен предоставить документы, что он неплатежеспособный.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(5 3,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://mosfund.ru/kredity/kak-ne-platit-kredity-zakonno-v-rossii.html

Как не платить кредиты законно в России в 2018 году

Как не платить кредиты законно в россии 2018 году

Иногда случается так, что клиент не может или не хочет возвращать взятый ранее кредит (учитывая кризис, таких случаев становится все больше), хотя, заключая контракт, заемщик обязуется возместить банку все полученные средства, а также проценты за использование капитала.

В связи с этим все чаще возникает вопрос — что делать, чтобы законно не платить кредит банкам (и не попасть под закон о коллекторах)?

Как законно не платить кредиты в России в 2018 году

Поскольку ничем не обоснованное нежелание возвращать сумму займа или платить ежегодную процентную ставку аргументом не является и чревато проблемами (вплоть до штрафных санкций и обращений в судебные инстанции), необходима официальная причина прекращения выплат долгов банку.

Как законно не платить кредиты и как выиграть дело в суде

Здесь необходимо уточнить, что фраза «выиграть» обозначает не отказ банка от претензий и закрытие дела. «Выигрыш» только определяет сумму, которую клиент будет должен вернуть.

А «проигрыш» дела это значение значительно увеличит (иногда начисленные штрафы превышают значение самого займа).

Шанса, что суд окажется на стороне клиента и получится законно не платить кредиты, не существует, потому что, при заключении контракта, заемщик обязывается вернуть всю сумму долга банку.

Что будет если не платить кредит

Многих людей (особенно – в условиях кризиса) интересует — что будет если не платить кредиты банкам. Происходящее после просрочки платежа можно разделить на три части:

  • Досудебный этап. Характеризуется частыми (ежедневными) звонками сотрудника банка, который вначале будет вежливо интересоваться, когда клиент внесет платеж, а через некоторое время (если ежемесячная задолженность так и не была погашена) перейдет к угрозам. В конце досудебного этапа на клиента будет обращено внимание коллекторов;
  • Судебный этап. Начинается, когда банк понимает, что звонки и угрозы коллекторов не действуют. Поскольку был заключен юридический договор, банк обращается в суд с просьбой рассмотреть дело. Судебное разбирательство длится несколько месяцев и заканчивается определением суммы, которую заемщик должен вернуть займодателю;
  • Послесудебный этап. Теперь, если долг не был погашен в скором времени после решения суда, клиентом займутся судебные приставы. Это означает изъятие имущества, недвижимости и удержания до 50% зарплаты (белой), которая будет перечисляться на отдельный счет.

Однако, если должник не владеет каким-либо имуществом, недвижимостью и не получает белой зарплаты, то можно составить индивидуальный план выплат. Скажем, выплачивать в месяц небольшую сумму (несколько тысяч рублей) без ограничений по сроку погашения задолженности. В таком случае судебные приставы оставят должника в покое.

Если не платить кредиты в нескольких банках что будет?

Что будет, если не платить кредит одному банку, описано выше. Но что делать людям, которые взяли одновременно несколько кредитов в разных банках?
Собственно, будет повторен тот же трехэтапный сценарий – до суда, суд, после суда. Единственное отличие в том, что происходить это будет несколько раз – по числу организаций-займодателей.

Что будет если не платить кредиты Сбербанка

Несмотря на то, что последствия неуплаты задолженности в целом одинаковые, существует множество тонкостей, которые зависят от организации, выдающей деньги в долг.

И Сбербанк не исключение – штрафные санкции начинают действовать уже на следующий день после пропуска ежемесячного платежа. Если же срок просрочки достигает года, размер штрафа достигает астрономических размеров.

Однако система начисления штрафов и их размер могут варьироваться от договора к договору, поэтому нужно тщательно изучать пункты контракта.

Как только клиент понимает, что не может выплачивать задолженность, советуется сразу обращаться в Сбербанк. Как правило, при наличии у заемщика желания выплатить оставшуюся сумму, банк может реструктуризировать кредит, сделав условия более выгодными для клиента (уменьшить процентную ставку, изменить максимальный срок выплат).

Если же заемщик отказывается выплачивать остаток долга, повторяется трехэтапный процесс, описанный выше – звонки из офиса банка, визиты коллекторов, судебное разбирательство и опись имущества (с удержание зарплаты) судебными приставами.

Банки угрожают что делать?

При наличии просрочки ежемесячного платежа начинают раздаваться телефонные звонки от сотрудников банка, которые сначала вежливо интересуются датой внесения платежа, а в дальнейшем, если задолженность не погашена, переходят к угрозам о возбуждении дела в суде.

Поэтому часто возникают вопросы следующего типа: «Не платил кредит банки угрожают, что делать?». Здесь необходимо сразу отметить, что законно не платить кредиты не получится, можно либо постараться уменьшить сумму долга, либо изменить условия договора на более щадящие.

Наиболее простой и безболезненный способ облегчить выплату долга – как можно раньше обратиться к организации-займодателю с просьбой о реструктуризации договора. Если это сделано до того, как штрафы за просрочку платежа достигли больших размеров, велик шанс, что банк пойдет навстречу.

Второй способ – постараться выиграть дело в суде, которое организует банк после тщетных попыток вернуть свои деньги. В этом случае нужно будет юридически доказать, что штрафные условия завышены. При удачном стечении обстоятельств судья может уменьшить сумму долга.

Отзывы

Поскольку многих людей интересует, что будет, если не платить банкам кредиты, были созданы сайты и форумы, посвященные этому вопросу в России. Там можно найти примеры инцидентов и методы их разрешения, сравнить свой случай со случаями других людей и спросить совета – как лучше поступить в вашей ситуации.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/zakonno-ne-platit-kredity-bankam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.