Заявление на возврат страховой премии образец

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Время чтения: 5 минут

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга.

Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика.

Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В планах приобрести автомобиль? А ведь его можно купить в рассрочку, и не связываться с кредитами.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:

• Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
• В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

• Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
• Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Инструкция по возврату страховой премии

1. Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

   • паспорт
   • договор о предоставлении кредита
   • полис страхования

   Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

   • квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
   • справку о досрочном погашении займа
2. Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
3. С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой.

   Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней.

   Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Образец заявления в Сбербанк на возврат страховки в 2018 году

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

Важные советы

• Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре
• Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
• Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору

Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите Мобильный банк или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать: http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sberbank-onlayn.html

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-sberbank.html

Образец заявления на возврат страховки по кредиту 2019: универсальная форма и бланки разных страховых компаний

В РФ существует добровольное и обязательное страхование (стат. 927 ГК). Заставить гражданина страховать свои собственные жизнь и здоровье нельзя – это запрещено законом (ч. 2 стат. 935 ГК).

Однако при предоставлении кредитов банки зачастую предлагают своим клиентам оформление страхования жизни, а при отказе заемщика заключать соответствующий договор – не выдают кредит без объяснения причин (ч. 5 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года).

Но если навязывание страховки по кредиту все же произошло, от нее можно в любое время отказаться, а в отдельных случаях – и возвратить премию, составив заявление на возврат страховки по кредиту и предоставив его страховщику.

Форма заявления, предоставляемого в различные страховые фирмы

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Поэтому используется:

• либо форма, которая разработана самим страховщиком;
• либо, в случае отсутствия разработанной страховой компанией формы, стандартный бланк, подходящий для таких случаев (скачать можно здесь).

Приведем образцы бланков, используемых при возврате страховки в ряде популярных страховых компаний:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Хоум Кредит;
• Почта банк;
• Альфа;
• Ренессанс;
• Уралсиб.

Как заполнить заявление

Письменное требование может быть сформулировано в трех основных формах:

• в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
• в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
• в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

В любом случае заявление на возврат страховки по кредиту должно содержать следующие существенные условия:

• наименование банка или страховщика, адрес нахождения;
• ФИО страхователя, адрес регистрации, контактный телефон для связи;
• название документа – “Заявление” или “Претензия”;
• ссылки на реквизиты кредитного и страхового соглашений, с указанием даты их заключения и вступления в силу;
• сумма уплаченной премии;
• описание ситуации, сути нарушенного права гражданина (например, отсылка на ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование собственных жизни и здоровья, указание на то, при каких обстоятельствах страховка по кредиту была навязана и др.), со ссылкой на нормативные акты (например, на ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП, запрещающей обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательной покупкой других);
• перечень требований после слова “Прошу” (например, “Вернуть уплаченную страховую премию в размере 10000 рублей на такие-то реквизиты”);
• список приложений (документов, являющихся подтверждением выдвинутых заемщиком / страхователем требований);
• дата составления заявления на возврат, подпись страхователя.

Порядок подачи

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

• в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
• непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

• паспорт страхователя;
• копия кредитного и страхового договоров;
• график платежей по кредиту;
• чек, квитанция об оплате премии (взноса);
• другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Сколько денег можно возвратить

Не во всех случаях вернуть страховку по кредиту, возвращать которую могут страхователи при наличии соответствующих оснований в законодательных актах или Правилах страхования, можно в полном размере. В отдельных ситуациях вернуть и вовсе будет ничего нельзя.

Так, если страхователь – физлицо, то применяются нормы Указания № 3854-У, регламентирующие возможность полного или пропорционального возврата страховой премии в случае отказа от страховки в первые 14 суток после даты заключения страхового соглашения:

• полный возврат будет, если отказ произошел до даты начала действия страхования;
• пропорциональный возврат (согласно количеству дней, оставшихся до истечения планового срока окончания страховки) будет, если отказ от страховки произошел после даты начала действия страховки.

При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия).

Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ.

Ведь само по себе досрочное погашение кредита никак не означает, что вероятность наступления страхового случая равна нулю и существование страхового риска отпало, а значит, и пропорциональный возврат премии (по закону) невозможен.

Аналогичное обоснование применяется и при плановом погашении кредита.

Если страховой контракт имеет больший срок действия, чем кредитный, и условиями не предусмотрено прекращение его действия в связи с погашением кредита, то страховка продолжит действовать до тех пор, пока заемщик сам от нее не откажется. Вернуть премию также в общем случае будет нельзя, кроме случаев, когда иное прописано в соглашении сторон.

Что делать заемщику (страхователю), если банк (страховщик) отказали в возврате

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Досудебная претензия

Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).

Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:

• копию своего общегражданского паспорта;
• копию кредитного и страхового контрактов;
• чек об оплате страховой премии;
• реквизиты банковского расчетного счета для перечисления средств.

Чтобы как можно быстрее вернуть страховку по займу, рекомендуем пример образца претензии посмотреть, и уже на его основе составить собственную жалобу.

Подать можно:

• лично в офисе банка или страховщика;
• по почте ценным письмом с оформленной описью вложения.

Судебное разбирательство

Если страховщик не выплатит премию в течение 10-ти суток после получения им в “период охлаждения” заявления на возврат оформленной страховки по кредиту, либо нарушит сроки возврата премии в иных случаях, либо не удовлетворит иное требование страхователя (в том числе, и оставит без внимания досудебную претензию), можно будет смело обращаться в суд.

Важно! Исковое заявление должно составляться по правилам, указанным в ст. 131 ГПК (скачать образец).

Приложить к иску нужно те документы, которые представлены в стат. 132 ГПК (перечень стандартный – паспорт, чек об уплате премии, копии кредитного и страхового соглашений). Пошлину платить не нужно в соответствии с ч. 3 стат. 17 ЗоЗПП.

Специальными нормами срок исковой давности в отношении договоров личного страхования не установлен – только в отношении имущественного (ч. 1 стат. 966 ГК) и обязательного страхования жизни и здоровья других лиц (ч. 2 стат. 966 ГК). Поэтому действуют общие нормы, указанные в ч. 1 ст. 196 ГК – 3 года с того момента, как лицо узнало, что его право было нарушено.

Порядок подачи иска стандартный – то есть:

• исковое заявление со всеми документами передается в канцелярию суда или направляется почтой;
• суд в течение 5 дней решает – принимать его к рассмотрению или отказать в приеме (ст. 133 ГПК);
• осуществляется подготовка к судебному слушанию, при котором страхователь обязан осуществлять действия, предусмотренные в ст. 149 ГПК;
• проходит само судебное заседание в порядке, установленным Главой 15 ГПК;
• наконец, суд принимает решение (ст. 194 ГПК), а его копии, при необходимости, высылаются заинтересованным лицам (ст. 214 ГПК).

Жалобы в контролирующие органы

В соответствии с ч. 3 стат. 30 Закона № 4015-1, страховой надзор в РФ осуществляется Центральным Банком, управомоченным производить контроль за соблюдением страхового законодательства (п. 2 ч. 4 стат. 30 Закона № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ РФ можно:

• в электронном виде посредством сервиса “Интернет-приемная”;
• путем направления соответствующего заказного письма по адресу: 107016, г. Москва, улица Неглинная, дом 12 (это именно почтовый адрес для письменных обращений);
• при личном визите в общественную приемную Центробанка, расположенную по адресу: г. Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

Внимание! Все интересующие вопросы можно задать по номеру “горячей линии” ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Также можно подать жалобу и в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственный надзор в области защиты потребительских прав – Роспотребнадзор, ведь, согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28-го июня 2012-го года, на отношения между страховщиком и страхователем в части, не урегулированной специальными законами, распространяются также и нормы ЗоЗПП.

Согласно п. 4 ч. 4 ст. 40 ЗоЗПП, Роспотребнадзор согласно поступившему “сигналу” от страхователя может выдать предписание страховщику о нарушении требований закона.

Поэтому обращаться не просто можно, но и нужно:

• в главное управление, расположенное по адресу: 127994, город Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7;
• в территориальные управления, находящиеся в соответствующем субъекте РФ (уточнить адреса для личных визитов и отправки почтовой корреспонденции можно здесь).

Жалобу также можно передать и в электронном виде через сервис “Прием обращений граждан”. А все интересующие вопросы можно уточнить по официальному номеру “горячей линии” – 8 (499) 973 – 26 – 90, а также по телефонам региональных представительств.

Итак, возврат страховки можно совершить в “период охлаждения”, а также когда страховой риск отпал или вероятность страхового случая стала равной нулю, и в случаях, предусмотренных договором сторон. Если по закону или договору премия должна возвращаться, а страховщик отказывает, нужно жаловаться в Роспотребнадзор, Центробанк, а при отсутствии результата – подавать исковое заявление в суд.

Подробнее про возврат страховки по кредиту в Сбербанке или ВТБ 24 вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zajavlenie-na-vozvrat-strahovki

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

• Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
• Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
• Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
• Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
• Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
   • Паспорт;
   • Договор страхования;
   • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
   • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Где и когда можно будет снимать наличные на кассе магазина?

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

Как вернуть страховку по кредиту: 3 способа

В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.

Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.

В чем суть возврата страховки

При подписании кредитного договора клиент банка оформляет еще один договор с компанией-страховщиком. Фирма берет на себя обязанности по поддержке кредитуемого во время его неспособности соблюсти условия договора с банком.

Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования

Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.

Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.

Его часто навязывают банки. Хотя, такое страхование не является обязательным при получении займа. Об этом свидетельствует 935 статья ГК РФ.

Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, подробности смотрите в этом видео:

В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.

Возвращение страховки по закону РФ

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Однако после покупки полиса возникает проблема с возвратом денежных средств, на который потребитель имеет полное право.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Особенности страхования риска невозврата кредита

Статья 929 ГК РФ «Об имущественном страховании» обеспечивает страхование риска невозврата кредита, хотя и не предусматривает нормативных показателей. Обычно, эти запросы выдвигает сам кредитор. Страхование риска невозврата кредита происходит со 100% компенсацией ущерба, без учета процентов.

По соглашению компания-страховщик ответственна за компенсацию средств с момента наступления страхового прецедента и до объявления клиента банкротом, но не больше 5 лет спустя срока по обязательствам заемщика перед банком.

Если по истечению 20 суток платеж по кредиту не поступил банковский счет, событие принято считать страховым.

Образец претензии.

Какие факторы влияют на страховую премию

Тариф страхования зависит от:

1. Платежеспособности клиента;
2. Периода страхования;
3. Размера кредита и процентов;
4. Степени риска;
5. Условий договора страхования;
6. Вида обеспечения.

Уровень риска страховая фирма рассчитывает самостоятельно, сразу, как только клиент предоставит заявку, договор кредитования, график платежей, план использования полученного займа.

Коэффициент страховой премии может быть пониженным или повышенным. После оценки документов страховщик оглашает сумму единоразового платежа.

Действия при страховых обстоятельствах

Рукописное заявление о страховом обстоятельстве вместе с кредитным договором должны поступить страховщику не позднее 3 суток со дня случившегося инцидента.

Совместно с плательщиком, выгодоприобретателем, страховым агентом и независимым экспертом оформляется акт о неуплате кредита. После этого происходит выплата банку по страховке, и все обязательства по кредитному договору переходят к страховщику. Эта процедура называется суброгация.

Образец претензии, составленный банком, для страховой компании о выплате страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита, можно скачать ниже бесплатно.

Споры, касаемые кредитного или страхового договора, решаются посредством арбитражного или гражданского суда.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение

Договор о страховании ответственности заемщика может быть составлен только между клиентом, получающим займ у кредитора, и страховой организацией. Это и отличает его от страхования риска невозврата.

В случае несоблюдения условий договора займа заемщиком, страховщик возмещает все понесенные им убытки: займ, проценты и другие начисления. Предметом страхования является ответственность заемщика, а размер возмещения составляет 50-90% от общей суммы ответственности. Остальная часть поручается страхователю.

Как и в предыдущем случае, страховым прецедентом принято считать не внесенный в срок 3-20 дней платеж по кредиту совместно с процентами.

Ставка страховой выплаты обусловлена платежеспособностью клиента, а также периодом пользования кредитом. Сумма страховки также зависит от общей суммы задолженности по займу.

В общем, принципы страхования риска непогашения кредита аналогичны с правилами страхования ответственности заемщиков. После возмещения страховщиком суммы убытков кредитору, права финансового учреждения,в пределах поступившего платежа, переходят к страховщику.

Компенсация в случае выплаты кредита раньше срока

Закрытие кредита раньше срока позволяет заемщику требовать возмещение страховки за отрезок времени со дня расчета по кредитным обязательствам до даты, указанной в договоре.

Возможны 2 случая:

1. Банк может выступать посредником между кредитуемым и страховщиком. Обычно это бывает в пунктах продаж, магазинах.Тогда выгодоприобретатель-заемщик.Поэтому за возвратом неиспользованной суммы страхования стоит обращаться непосредственно в страховую организацию.
2. При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. К нему и надо обращаться.

В кредитном соглашении часто прописывается последовательность действий для получения возврата страховки в случае досрочного погашения займа. Но часто банки и компании опускают этот момент, ссылаясь на статьи закона, общие фразы.

Важно! Если какой-то пункт в договоре вызывает сомнение – обратитесь за консультацией к юристу. Избегайте сомнительных решений.

На каких основаниях можно расторгнуть договор страхования

При аннулировании договора страхования с банком запросы могут быть следующего рода:

• Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
• Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.

Как составить претензию на возврат суммы страховки в течение 5 дней со дня получения кредита, смотрите видео:

Прекратить действующий договор страхования с фирмой можно, попросив:

• Досрочное расторжение или отказ от договора в силу отсутствия-наличия рисков;
• Пересчет страховой премии с частичным возвратом.

Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.

Алгоритм по возврату страховки

Разобравшись в условиях договора, следует обратиться непосредственно или заочно в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением (претензией).

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя. Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.

В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.

Обычно это 10-30 дней. Чтобы учесть все нюансы целесообразнее доверить составление бумаги юристу.

При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.

Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя. Однако, все зависит от содержания договора.

Получение страховой премии при полном погашении кредита

Полное право на возврат страховой премии наступает в 2-ух случаях:

• С прекращением действия обязательств по займу;
• При полной досрочной оплате кредита.

Образец заявления.

В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.

Однако, не стоит направлять в кредитное учреждение претензию или заявление. Это бессмысленно. В данном вопросе следует оценить судебные перспективы дела, возможные выгоды и затраты на весь процесс разбирательств.

Варианты действий

• Можно постараться добиться признания всего договора или отдельных его положений недействительным. Ссылаться на то, что вас заставили застраховаться, не нужно.

  В суде важны серьезные факты, на основании которых можно было бы признать договор недействующим;

• Потребовать аннулирование договора страхования и части договора кредитования. Это более перспективное направление, хотя и непростое. В этом вопросе лучше воспользоваться помощью юристов.

В том случае, когда договор со страховщиком действует только до окончания срока действия самого кредита, а возвратить средства, затраченные на приобретение страхового полиса, все же хочется, стоит учитывать один факт.

Способы вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита не является обязательным, но, если все же его избежать не удалось, стоит рассмотреть варианты возвращения обязательств перед страховщиком.

Итак, страховку можно вернуть:

• В первые 5 дней после подписания договора. В связи с принятым государством указом №3854-У о порядке добровольного страхования, с 1 июня 2016 года возможно отказаться от навязанной страховки в течение 5 дней с момента подписания соответствующего договора. Этот период назвали «охлаждением». Данный указ не распространяется на «коллективное страхование»;
• На протяжении всего срока кредитования. Возврат определяется строго в соответствии с содержанием пунктов договора, так как в разных кредитных учреждениях своя система возврата или невозврата страховой премии;
• По окончанию действия кредитного договора.

Возврат страховой премии.

Сколько можно вернуть

Возврат средств, выплаченных за условия страхования, исчисляется в индивидуальном порядке, и зависит от обстоятельств. Например, 100% компенсацию затрат можно получить, расторгнув договор страхования в течение 5 дней с момента подписания.

Если банк выступает посредником, и в соглашении присутствует пункт «Вознаграждение посреднику», то стоит учитывать, что при возврате страховки, примерно 20% достанется банку без возможности получить эти деньги обратно.

А вот при оформлении ипотеки и вовсе не нужно отказываться от страховки, так как банк все равно прибавит эти 1-2% к сумме основного займа.

«Коробочное страхование»

Совсем недавно в сфере финансовых услуг появился новый продукт под названием коробочное страхование. Оно представляет собой полис, имеющий фиксированную сумму возмещения и цену страховой премии.

Данный вид страхования выгоден как для клиента, так и для банка. Страховая компания оформляет только паспортные данные и типовые риски. Гражданин, в свою очередь, заранее знает стоимость и объем страховки.

Коробочное страхование распространяется на все виды займов, будь то ипотека либо потребительский кредит.

Преимущества

• Недорогая стоимость;
• Минимальные временные затраты;
• Меньшее количество документов при оформлении;
• Учет только самых вероятных рисков;
• Особенность внешнего оформления продукта.

Недостатки

• Невозможность покрытия отдельных объектов;
• Страховая сумма меньше стоимости имущества;
• Не предназначена для дорогого имущества;
• Самостоятельный выбор рисков.

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным.

К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью. Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/avtostrahovanie/strahovy-e-vy-platy/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html