Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов ломбарда как рассчитать

Расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

Другими словами, клиент на стадии заключения договора может реально увидеть свои затраты по ссуде;

• Новый способ не искажает результаты и при вычислении небольших сумм и на малые сроки.
• Новый расчетный способ представляет точный график внесения сумм.
• При аннуитетных ежемесячных или еженедельных платежах расчеты существенно упрощаются и могут быть высчитаны посредством обычного калькулятора. Низкая ПСЗ продукта означает выгоду для потребителя, на этом основании можно сравнивать и делать выводы.

Пример расчета полной стоимости потребительских займов. Для рассмотрения берется ссуда в 100 000 р. на 3 месяца с датой выдачи — 1 сентября 2015 г.

Расчет пск и средневзвешенного значения полной стоимости займа

• Базовым периодом считается стандартная величина интервала времени, наиболее чаще встречаемая в графике платежей. При их отсутствии БП принимается за год.
• На самом деле БП – это интервал, согласно которому клиент выплачивает ссудную сумму. При внесении денег каждый месяц БП=30.

1. ЧБП – число базовых периодов по интервалам оплат:

• каждый месяц ЧБП = 12;
• поквартально: ЧБП=4;
• с разовыми в год: ЧБП=1.

При внесении денег через неравные промежутки времени БП =1, ЧБП=12.

1. % ставка БП, представленная до десятичного знака – это i.

Формула Согласно указанию Банка России Кредитор обязан своевременно информировать физическое лицо о параметрах ссуды.
Нормативный документ также установил расчетную формулу. Это произведение трех чисел i, ЧБП и числа 100. Существуют нюанс при расчете параметра микрозаймов.

Расчет полной стоимости кредита в excel по новой формуле

Важно ПСЗ помогает получать наиболее правдивые результаты по платам клиента, служит в качестве решающего аргумента в выборе продукта.

Банк России борется с завышенными ставками по микрозаймам.

Это величина – ограничитель: микрофинансовые структуры не смогут устанавливать ставки, которые превышают более чем на одну треть средневзвешенного рыночного показателя.
Значения терминов

1. Полной стоимостью микрозайма, рассчитываемую в годовых процентах, называются платежи согласно договору. О размерах, сроках внесения денег потребитель должен быть письменно ознакомлен с начала сделки.

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов

Внесение в реестр мфо Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов Pn — полная стоимость потребительских займов соответствующей категории потребительских займов по n-й сделке, раскрытая в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского займа. Общая сумма денежных средств указывается в тысячах рублей. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) — сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования. 10.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа

Представим платежи по кредиту в виде денежного потока: Произведем расчет: В нашем примере получилось, что i = 0,01584. Это месячный размер ПСК. Теперь можно рассчитать годовую величину полной стоимости кредита.

Формула расчета ПСК в Excel проста: Для ячейки со значением установлен процентный формат, поэтому умножать на 100% нет необходимости.
Мы просто нашли произведение срока кредита и процентной ставки базового периода. Расчет по новой формуле показал ПСК, равный договорной процентной ставке.

Только проценты. Рассмотрим другой пример, с дополнительными расходами. Денежный поток, соответственно, изменится. Теперь заемщик получит на руки 99 000 рублей. А ежемесячный платеж из-за сбора увеличится на 500 рублей.

Внимание вТарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа).

Расчет средневзвешенного значения полной стоимости потребительских займов ломбарда

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Пример расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

Размер ее рассчитывается из следующего уравнения: где: Ak − сумма k-той выдачи денег; qk − базовые периоды с начала до k-той выдачи денег; ek – срок, как завершается qk -тый БП до k-той выдачи ссуды; m− число выдач ссуды; Pj −сумма j-того выплаченной клиентом суммы; tj −число БП с начала до j-той выплаты; fj − −срок БП, как завершается tj -тый БП до j-той выплаты; n − количество оплат; i − % ставка БП, округленная до десятичного знака. Почему возникла необходимость в новом алгоритме Старая формула была причиной многих нареканий от экспертов и законодателей, так как фактически были расхождения между обещанными и реальными затратами. Клиенты тоже чувствовали большую разницу между тем, что писалось при выдаче ссуды и выходило по факту.

Например, «взять займ под 13% годовых» на деле со всеми комиссиями оказывалось под 140%.

Как производится расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов

Согласно статье 17 Закона № 353-ФЗ Банк России начинает опубликование предусмотренных Законом № 315 — ФЗ среднерыночных значений полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года.

В целях реализации Банком России требований Закона № 353-ФЗ в части расчета и опубликования среднерыночных значений полной стоимости потребительских займов, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам надлежит в срок до 30 октября 2014 года представить сведения о средневзвешенных значениях полной стоимости выдаваемых потребительских займов (далее — Сведения).
Затем комиссии запретили, взамен были придуманы плавающая процентная ставка, обязательная страховка и так далее. В итоге депутатами через закон было решено помогать потребителям финансовых услуг. Ими было утверждено во всех договорах обязательно указывать в больших рамках полную стоимость ссуды. Преимущества Основными плюсами нового способа вычисления потребительского микрозайма, являются:

• нет необходимости в обязательной мультипликации, что требовалось при применении старой формулы;
• новый расчетный способ дает приближенные значения % ставки тогда, когда по условиям договора кроме процентов другие платежи заемщиком не выплачиваются.

Источник: http://yuridicheskaya-praktika.ru/raschet-srednevzveshennyh-znachenij-polnoj-stoimosti-potrebitelskih-zajmov/

Пример средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

См. текст в будущей редакции. 2. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле: ПСК = i x ЧБП x 100, где ПСК — полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП — число базовых периодов в календарном году.

Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме. (часть 2 в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 229-ФЗ) (см.

О порядке формирования и представления в Банк России отчетности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, а также сведений о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов, выдаваемых сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами

СКПК должны представить в Банк России Сведения также не позднее 30 октября 2014 года.

Для представления Отчетности (Сведений) в Банк России необходимо руководствоваться Указаниями, , а также Инструкцией по представлению участниками финансового рынка электронных документов в Банк России (далее — Инструкция), размещенной в Личном кабинете.Для представления Отчетности (Сведений) в Банк России необходимо выполнить следующие действия:1.

Получить усиленную квалифицированную электронную подпись в одном из удостоверяющих центров, список которых размещен на сайте Банка России в разделе

«Финансовые рынки/Участники финансовых рынков/Электронный документооборот»

или по ссылке http://cbr.ru/sbrfr/print.aspx?file=contributors/edocs/centr.htm&pid=edocs&sid=ITM_30689 (далее — Удостоверяющий центр), заключив с ним соответствующий договор.

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

в данном договоре потребительского микрозайма.

Полная стоимость кредита учитывает не только все платежи по процентам и основной сумме долга, но и другие «денежные потоки».

Например, стоимость эмиссии и обслуживания кредитной карты.

??? Заранее спасибо! с друзьями Ответить с цитированием Вверх ▲ 20.01.2015, 08:23 #2 важно Неужели никто не знает как расчитать СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ ЗНАЧЕНИЕ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ ЛОМБАРД А????

Ответить с цитированием Вверх ▲ 21.

О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании

Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании, отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании, отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов, отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации, отчет об утверждении уполномоченным органом микрофинансовой компании повестки дня общего собрания акционеров (участников), содержащей вопрос об утверждении аудиторской организации (аудитора), отчет микрофинансовой компании об аудиторской организации (аудиторе) и отчет о лицах, которым микрофинансовой компанией поручено проведение идентификации (далее — отчетность) представляются в Банк России вместе с сопроводительным письмом в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, в соответствии с требованиями , зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 1 марта 2019 года N 41289.2.

Порядок составления и представления отчетности по форме 0420847 Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов

В разделе II Отчета расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских микрозаймов производится по категориям потребительских микрозаймов.В строке 2.

2 раздела II Отчета неустойка (штрафы и пени) не учитывается как обеспечение по договору потребительского микрозайма.

Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских микрозаймов по каждой категории потребительских микрозаймов рассчитывается только в случае выдачи в отчетном квартале потребительского микрозайма данной категории.

Расчет полной стоимости кредита в Excel по новой формуле

Длительность календарного года принимается равной 365 дней. При стандартном графике платежей с ежемесячными выплатами по системе «аннуитет» ЧБП = 12.

Для ежеквартальных выплат этот показатель составит 4.

Для ежегодных – 1.

Разберем составляющие:

1. ДПк – величина k-ого денежного потока по договору займа. Сумма, предоставленная банком заемщику, включается в денежный поток со знаком «минус». Регулярные платежи по кредитному договору – со знаком «плюс».
2. i – ставка базового периода в десятичной форме.
3. m – число платежей (количество сумм в денежном потоке).
4. ek – период, выраженный в частях установленного базового периода, рассчитанный со времени завершения qk-ого периода до даты k-ого денежного платежа;
5. qk – число базовых периодов с даты выдачи займа до k-ого денежного платежа;

Покажем расчет на примере.  Заемщик берет 100 000 рублей 01.07.2016 под 19% годовых.

Банком России предложен обновленный порядок расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов)

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется как средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, рассчитанное: по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций; по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего числа кредиторов (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.

Приложение 3. Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов

Все графы Отчета должны быть заполнены.

2.

В Отчета отражаются сведения, соответствующие данным, указанным в учредительном документе микрофинансовой организации, свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе, свидетельстве о государственной регистрации юридического лица, а именно: полное фирменное наименование микрофинансовой организации на русском языке, соответствующее наименованию, указанному в ее учредительном документе; код организационно-правовой формы микрофинансовой организации согласно Общероссийскому классификатору организационно-правовых форм (); идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе; основной государственный регистрационный номер (ОГРН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о государственной регистрации юридического лица; регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Источник: https://19nalog.ru/primer-srednevzveshennye-znachenija-polnoj-stoimosti-potrebitelskih-mikrozajmov-49307/

Полная стоимость кредита(займа) – пример/алгоритм расчета

Не так давно вступил в силу Федеральный закон №353, обязывающий финансовые организации раскрывать информацию о так называемой «Полной стоимости кредита(займа)» (далее — ПСК). В этой статье (в принципе относящейся только к трудящимся в финансовой сфере), я бы хотел привести пример расчета ПСК.

Возможно, кому-то пригодится.

Важно! Не так давно законодатели внести изменения в формулу, которая вступает в силу только с 1 сентября 2014. Все изложенное далее пригодно только для новой формулы. Статья описывает исключительно техническую реализацию расчета ПСК в соответствии с нормами закона.

Еще важнее! Вся приведенная ниже информация актуальна для случая, когда кредит выдается ОДНИМ платежом, т.е. заемщик получает денежные средства один раз, а возвраты происходят по заранее определенному графику платежей. Такой вариант покрывает 99% выдаваемых кредитов (кредитные карты не в счет). Собственно, вот сам зверь:

Понимаем значения терминов

ПСК определяется как произведение 3 величин – i, ЧБП и числа 100. Разберем используемые термины и обозначения:

1. БП по договору потребительского кредита (займа) — стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа).

   Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, то БП – один год. Фактически БП – это наиболее часто встречающийся временной интервал между платежами.

   Если в графике платежей отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала.

   Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Таким образом вы можете определить свой БП.

   Если платежи ежемесячные, то БП=365/12~=30

2. Определение в законе весьма размытое, но как я понимаю – это количество базовых периодов, которые «влезают» в один календарный год, т.е.

   :

   • Для стандартного графика платежей с ежемесячными выплатами: ЧБП = 12
   • Ежеквартальные выплаты: ЧБП=4
   • Выплаты раз в год или реже: ЧБП=1
   • Если график платежей хитрый: например предусмотрено сначала 2 выплаты раз в квартал, а затем 6 выплат раз в месяц, затем 3 выплаты раз в день, то базовый период – 1 месяц. А ЧБП=12 (12 БП за календарный год).

3. Это невозможно понять (по крайней мере мне). Возможно, в определении числа i есть какой-то смысл, но этот смысл уловить интуитивно не представляется возможным. Как считать i — разберем в следующем разделе.

Как считать i

Оставим на потом попытки понять «физический» смысл числа i, и дадим ему такое определение: Число i вычисляется путем решения следующего уравнения:

где:

• m – количество денежных потоков, что равно количеству платежей в графике платежей плюс один (еще один платеж возникает из-за первого платежа – выдачи кредита).
• ДПк – размер к-го денежного потока (выдача кредита со знаком «минус», возвраты со знаком «плюс»).
• Qк — количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до k-го денежного потока. Qк можно вычислить по формуле:Qк=floor[ (ДПк-ДП1)/БП ], где
  • ДПк – дата к-го денежного потока,
  • ДП1 – дата первого денежного потока (т.е. дата выдачи),
  • БП – срок базового периода,
  • floor[ ] – округление вниз до целого.

• Eк — здесь сразу напишем формулу, чтобы ваш мозг не взорвался от формулировки в законе:
  Ek=mod[ (ДПк-ДП1) /БП ]/БП, где mod – остаток от деления

Алгоритм расчета ПСК

Входящие данные: два массива. Ключ – номер денежного потока, значения – даты платежа и сумма платежа. Исходящие данные: значение ПСК (число).

Порядок расчета:

1. Вычисляем ЧБП(число базовых периодов). Число базовых периодов – сколько таких периодов «влезет» в 365 дней, т.е. ЧБП=floor[ 365/БП ].
2. Для каждого k-го платежа считаем ДПk, Qk, Ek.
3. Методами приближенного вычисления в точности до двух знаков после запятой считаем i.
4. Умножаем ЧБП*i*100.

Код!

Есть готовое решение на javascript, а также на VBA (будет даже excel-файл для расчетов).
Зачем VBA и Excel?Если вдруг у вас случится пожар и ничего не будет работать 1 сентября 2014 года, то самое разумное — это разослать excel-табличку по местам заключения договоров, чтобы можно было рассчитывать ПСК хотя бы так в первое время.
В примерах взят график для кредита в 100 000 рублей на 3 месяца по ставке 12% годовых. Дата выдачи — 1 сентября 2014:

Источник: https://habr.com/post/233987/

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов

Порядок составления и представления отчетности по форме 0409126 Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) | ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа) 1. Напомним, что расчеты по рынку банк стал применять с 1 июля 2015 года.

Порядок составления и представления отчетности по форме 0409126 Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) составления и представления отчетности по форме 0409126

«Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов)»

(введен Указанием Банка России от 31.05.2014 N 3269-У) 1. Именно эта стоимость (а не номинальная ставка) будет ограничиваться рассчитываемым Центробанком «потолком».

Пока многие заемщики еще не вполне ясно представляют себе, что же такое эта полная стоимость.

Как рассчитать полную стоимость кредита — где указана в договоре и из чего складывается

Помимо обязательных платежей, которые включаются в ПСК, с кредитополучателя могут взиматься иные платежи, которые никак не влияют на расчет эффективной, т.е.

Σ – это «сигма», которая обозначает суммирование (в данной формуле – с первого платежа и до m-го).

ДПk – сумма k-го денежного платежа по договору. Сумма займа, предоставленного заемщику, проставляется со знаком «-», а платежи по возврату со знаком «+». qk – число полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты k-го платежа.

Согласно статье 17 Закона № 353-ФЗ Банк России начинает опубликование предусмотренных Законом № 315 — ФЗ среднерыночных значений полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года.

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) / (V1 + V2 + .

+ Vn), Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов; V1, V2, .

Последние изменения в методике были произведены в связи с принятием закона о потребительском кредитовании.

Что такое ПСК? Само название довольно точно отражает суть понятия.

ПСК показывает, во сколько заемщику обойдется данная ссуда в процентах годовых.

Полная стоимость кредита на авто рассчитывается с учетом платежей по следующим позициям:

• начисленные проценты;
• комиссии за перечисление средств на счет продавца;
• страхование залога;
• дополнительные расходы заемщика, связанные с нотариальным оформлением документов.

Стоимость ипотечного кредитования Стать владельцем собственных метров стало проще с появлением ипотеки.

Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов

«О формах, сроках и порядке составления и представления в микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов по состоянию на «___»_________ ____ г.

составления и представления отчетности по форме 0420847 «» полное фирменное наименование микрофинансовой организации на русском языке, соответствующее наименованию, указанному в ее учредительном документе; код организационно-правовой формы микрофинансовой организации согласно Общероссийскому классификатору организационно-правовых форм (ОКОПФ); идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе; основной государственный регистрационный номер (ОГРН) микрофинансовой организации — номер, указанный в свидетельстве о государственной регистрации юридического лица; регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Последние изменения в методике были произведены в связи с принятием закона о потребительском кредитовании.

Полная стоимость кредита на авто рассчитывается с учетом платежей по следующим позициям:

• начисленные проценты;
• комиссии за перечисление средств на счет продавца;
• страхование залога;
• дополнительные расходы заемщика, связанные с нотариальным оформлением документов.

Стоимость ипотечного кредитования Стать владельцем собственных метров стало проще с появлением ипотеки. Главное, чтобы максимальная ставка по кредиту не превышала средневзвешенную ставку больше чем на треть.

Согласно статье 17 Закона № 353-ФЗ Банк России начинает опубликование предусмотренных Законом № 315 — ФЗ среднерыночных значений полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов не позднее 14 ноября 2014 года. Электронный документ, содержащий сведения о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов, подготавливается с помощью программы-анкеты, размещенной в личном кабинете участника финансового рынка.

Электронный документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью лица, осуществляющего функции руководителя (единоличного исполнительного органа). Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + . + Vn x Pn) / (V1 + V2 + . + Vn), Pav — средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов; V1, V2, .

Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов Ишим

Итак, вам требуется получить в долг определенную сумму, а мы готовы предоставить максимально привлекательные условия.

Преимущества, которые способна предложить наша компания: Оперативность. Вы можете получить займ денег практически сразу, решение по заявке принимается максимально быстро, мы не заставим вас долго ждать.

Удобство. Вам даже не потребуется покидать дом, чтобы оформить заявку. Вы получите деньги, оформив онлайн заем. Заполнить анкету и разобраться с тонкостями вам помогут консультанты на сайте.

Выбор. Мы предлагаем несколько тарифов с различными суммами и сроками оплаты. Вы можете получить от 5000 до 60000 рублей на срок от 2 недель до 24 недель.

При заполнении более 3 заявок 100% одобрение!

«Я точно смогу получить займ онлайн, оставляя заявку на вашем сайте»

? Если вы,

Полная стоимость потребительских займов в соответствии с 353 ФЗ

Полная стоимость микрозайма кредитором указывается в большой рамке правого верхнего угла на первой странице договора. По ней проще сравнивать разные предложения от МФО.

Чем ниже параметр у продукта, тем большую выгоду он представляет для клиента. Это верно отражает эффективный годовой процент по кредиту.

ПСЗ помогает получать наиболее правдивые результаты по платам клиента, служит в качестве решающего аргумента в выборе продукта. Банк России борется с завышенными ставками по микрозаймам.

Это величина – ограничитель: микрофинансовые структуры не смогут устанавливать ставки, которые превышают более чем на одну треть средневзвешенного рыночного показателя.

1. Полной стоимостью микрозайма, рассчитываемую в годовых процентах, называются платежи согласно договору. О размерах, сроках внесения денег потребитель должен быть письменно ознакомлен с начала сделки. рассчитывается в годовых процентах.
2. Базовым периодом считается стандартная величина интервала времени, наиболее чаще встречаемая в графике платежей. При их отсутствии БП принимается за год.

На самом деле БП – это интервал, согласно которому клиент выплачивает ссудную сумму. При внесении денег каждый месяц БП=30.

1. ЧБП – число базовых периодов по интервалам оплат:

• каждый месяц ЧБП = 12;
• поквартально: ЧБП=4;
• с разовыми в год: ЧБП=1.

При внесении денег через неравные промежутки времени БП =1, ЧБП=12.

1. % ставка БП, представленная до десятичного знака – это i.

Формула

Согласно указанию Банка России Кредитор обязан своевременно информировать  физическое лицо о параметрах ссуды. Нормативный документ также установил расчетную формулу. Это произведение трех чисел i, ЧБП и числа 100.

Существуют нюанс при расчете параметра микрозаймов. Вычисления производятся по формуле, содержащей достаточно сложные проценты – это и недополученная клиентом прибыль от возможности инвестирования процентных оплат.

Конечно, ПСЗ превышает указанный показаьель в договоре, даже если не включать комиссии и прочие оплаты. Это при совпадении срока процентного периода с моментом оплаты процентов. Если увеличивается время процентного периода и фактическая оплата, то показатель немного уменьшается на десятые номинального договорного процента.

Что включается в расчет

1. Размеры и сроки оплаты, включая:

• выплаты по сумме основного долга;
• проценты;
• комиссии и различные сборы за выдачу, обслугу карточек, счетов.

1. Платы потребителем третьим лицам, согласно записям в договоре. Третьими лицами являются страховые компании, нотариусы. В перечень таких платежей включаются оплаты по оценке залогового имущества, страховки и другие.

   При этом применяются тарифы третьего лица.

Что не включается

1. Оплаты, не прописанные в условиях договора, но которые клиент обязан выплачивать.
2. Платы, вытекающие из-за несоблюдения клиентом условий.

3. Платежи по кредиту, связанные с решением потребителя, включая комиссии за:

• досрочное погашение займа;
• кассовое обслуживание, использование банкоматов;

А также не включаются штрафы и пени, включая неустойки за превышение овердрафта; оплата за предоставление информации о долге; комиссии по банковским картам за:

• конвертацию валют при отличии от установленной валюты в договоре;
• замораживание операций по карточке;
• переводы иными финансовыми учреждениями денег на карточку.

Новая формула

         В соответствии с 353 ФЗ стоимость потребительских займов равняется:

ПСЗ=ЧБП х I x 100,

где:

I – % ставка базового периода.

Размер ее рассчитывается из следующего уравнения:

где:

Ak − сумма k-той выдачи денег;

qk − базовые периоды с начала до k-той выдачи денег;

ek – срок, как завершается qk -тый БП до k-той выдачи ссуды;

m− число выдач ссуды;

Pj −сумма j-того выплаченной клиентом суммы;

tj −число БП с начала до j-той выплаты;

fj − −срок БП, как завершается tj -тый БП до j-той выплаты;

n − количество оплат;

i − % ставка БП, округленная до десятичного знака.

Почему возникла необходимость в новом алгоритме

Старая формула была причиной многих нареканий от экспертов и законодателей, так как фактически были расхождения между обещанными и реальными затратами.

Клиенты тоже чувствовали большую разницу между тем, что писалось при выдаче ссуды и выходило по факту. Например, «взять займ под 13% годовых» на деле со всеми комиссиями оказывалось под 140%. Затем комиссии запретили, взамен были придуманы плавающая процентная ставка, обязательная страховка и так далее.

В итоге депутатами через закон было решено помогать потребителям финансовых услуг. Ими было утверждено во всех договорах обязательно указывать в больших рамках полную стоимость ссуды.

Преимущества

Основными плюсами нового способа вычисления потребительского микрозайма, являются:

• нет необходимости в обязательной мультипликации, что требовалось при применении старой формулы;
• новый расчетный способ дает приближенные значения % ставки тогда, когда по условиям договора кроме процентов другие платежи заемщиком не выплачиваются. Другими словами, клиент на стадии заключения договора может реально увидеть свои затраты по ссуде;
• Новый способ не искажает результаты и при вычислении небольших сумм и на малые сроки.
• Новый расчетный способ представляет точный график внесения сумм.
• При аннуитетных ежемесячных или еженедельных платежах расчеты существенно упрощаются и могут быть высчитаны посредством обычного калькулятора. Низкая ПСЗ продукта означает выгоду для потребителя, на этом основании можно сравнивать и делать выводы.

Пример расчета полной стоимости потребительских займов

Для рассмотрения берется ссуда в 100 000 р. на 3 месяца с датой выдачи — 1 сентября 2019 г.

Согласно алгоритму вычислений:

• исходными данными являются две колонки таблицы, ключом – номер денежного потока, значениями – даты и суммы выплат;
• итоговыми данными будет значение полной стоимости продукта.

По порядку выполняются вычисления:

• ЧБП – кратное число периодов в году (365 дней). ЧБП=365/БП;
• значений ДПk, Qk, Ek для каждого k-го платежа;
• числа i с помощью методов приближенного вычисления с точностью 0,00;
• ПСЗ = ЧБП*i*100.

Источник: http://zaimgid.ru/polnaja-stoimost-potrebitelskih-zajmov-v-sootvetstvii-s-353-fz.html

Как посчитать средневзвешенное значение

Финансовые терминыПолная стоимость кредита (ПСК)

Среднерыночная полная стоимость кредита от ЦБ РФ

Некоторые кредитные организации со своей непреодолимой тягой к наживе порой входят в такой кураж, что невольно задумываешься: «Существует ли вообще на этих ребят хоть какая-то управа? Или данный беспредел никем не контролируется?»

Без паники, друзья! Ситуация под контролем, и «управа на этих ребят» есть! Все они находятся «под колпаком» у Центрального банка Российской Федерации. Одной из его функций является расчёт среднерыночной полной стоимости кредита по всем видам потребительских займов, а также обеспечение того, чтобы ПСК кредитных организаций не превышала предельные значения. Но давайте обо всём по порядку.

Как ПСК от ЦБ РФ сдерживает аппетиты кредиторов

Среднерыночное значение полной стоимости кредита от Центрального банка РФ является инструментом, регулирующим деятельность кредиторов в сфере потребительского кредитования. Алгоритм работы данного инструмента прописан в частях 8, 9, 10, 11 шестой статьи Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодателем установлены следующие правила:

1. 1.Сроки расчёта и публикации среднерыночной ПСК. В части 8 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита, не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором это значение подлежит применению.
2. 2.Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов. Данный пункт регулирует часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Вот, что в ней сказано:

   Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
   По этому списку критериев Центробанк группирует потребительские кредиты, а затем для каждой группы рассчитывает среднерыночное значение ПСК.

3. 3.Исходные данные для расчёта среднерыночной ПСК. Согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ, Центральный банк РФ рассчитывает среднерыночное значение ПСК на основании данных, полученных не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты соответствующей категории.
4. 4.Предельные значения ПСК, устанавливаемые ЦБ РФ. В части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что полная стоимость потребительского кредита не должна превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком для кредитов данной категории.

Подведём итог. Итак, финансовая деятельность на рынке потребительских кредитов регулируется Федеральным законом №353-ФЗ, который не позволяет алчным кредиторам грабить своих клиентов, устанавливая заоблачные значения ПСК. И это великолепно, друзья!

Где публикуются среднерыночные значения полной стоимости кредитов

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) размещена на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Как рассчитать средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

Перейдя по указанной ссылке, вы окажетесь на странице с этими данными.

На своём сайте ЦБ РФ публикует среднерыночные значения ПСК для следующих финансовых учреждений:

• Кредитные организации.
• Микрофинансовые организации.
• Кредитные потребительские кооперативы.
• Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
• Ломбарды.

Не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала, на сайте размещаются pdf-файлы с расчётами от Банка России. Любой посетитель может бесплатно скачать интересующий его файл и ознакомиться с актуальной информацией о среднерыночных значениях полной стоимости кредита. Эти данные оформлены в виде таблицы, состоящей из четырёх колонок. Выглядит она вот так:

Итак, кредиты сгруппированы по категориям с учётом показателей, указанных в части 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Таблица состоит из четырёх колонок:

• Первая колонка – порядковый номер строки категории (строки внутри основных категорий обозначаются в формате подпунктов, например, 1.1, 1.2 или 2.1, 2.2, 2.3 и т. д.).
• Вторая колонка – наименование категории потребительских кредитов (займов).
• Третья колонка – среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Здесь указывается та самая средневзвешенная расчётная величина, полученная на основании данных, не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ.
• Четвёртая колонка – предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Это та самая «планка», выше которой не имеет права «прыгнуть» ни один кредитор, предоставляющий займы указанной категории. Расчитываются предельные значения очень просто – к среднерыночной ПСК из третьей колонки прибавляется 1/3 от её величины, согласно части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ.

Как видите, таблица составлена в простом и понятном для пользователя формате, а главное – в ней нет ничего лишнего.

Друзья, на этом мы заканчиваем цикл публикаций о полной стоимости кредита. Надеемся, нам удалось максимально раскрыть данную тему, и вы нашли ответы на все свои вопросы. Почаще заходите на temabiz.com – здесь интересно!

Средневзвешенное (среднее значение) это:

СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ) (weighted average, weighted mean) Среднее арифметическое значение, в котором учтены веса каждого из чисел, для которых рассчитывается это среднее значение.

Например, если какое-либо лицо покупает товар тремя партиями, одна из которых – 100 тонн по 70 ф. ст. за тонну, другая – 300 тонн по 80 ф. ст. за тонну и третья – 50 тонн по 95 ф. ст. за тонну, то в общей сложности он закупает 450 тонн товара; обычная средняя цена закупки составит (70 + 80 + 95)/3 = 81,7 ф. ст.

Средневзвешанная цена, с учетом объемов каждой из партий, равна (100 х 70) + (300 х 80) + (50 х 95)/450 = 79,4 ф. ст.

Раздел II. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских микрозаймов

за тонну.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Средневзвешенное это:

СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (weighted average) Среднее арифметическое значение, в котором учтен вес каждого из слагаемых, для которых рассчитывается это среднее значение. Например, если кто-то покупает товар тремя партиями, одна из которых – 100 тонн по 70 ф. ст.

за тонну, другая – 300 тонн по 80 ф. ст. за тонну и третья – 50 тонн по 95 ф. ст. за тонну, то в общей сложности он закупает 450 тонн товара; обычная средняя цена закупки составит (70 + 80 + 95) : 3 = 81,7 ф. ст.

Бизнес. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 1998.

Среднее геометрическое взвешенное

Основная статья: Среднее геометрическое

Среднее геометрическое взвешенное набора неотрицательных вещественных чисел x 1 , … , x n {\displaystyle x_{1},\ldots ,x_{n}} с вещественными весами w 1 , … , w n {\displaystyle w_{1},\ldots ,w_{n}} , такими что ∑ i = 1 n w i ≠ 0 {\displaystyle \sum _{i=1}{n}w_{i}eq 0} , определяется как

x ¯ = ( ∏ i = 1 n x i w i ) 1 / ∑ i = 1 n w i = exp ⁡ ( 1 ∑ i = 1 n w i ∑ i = 1 n w i ln ⁡ x i ) {\displaystyle {\bar {x}}=\left(\prod _{i=1}{n}x_{i}{w_{i}}\right){1/\sum _{i=1}{n}w_{i}}=\quad \exp \left({\frac {1}{\sum _{i=1}{n}w_{i}}}\;\sum _{i=1}{n}w_{i}\ln x_{i}\right)} .

Приведённые формулы имеют смысл для любых значений весов, кроме случаев, когда некоторые x i = 0 {\displaystyle x_{i}=0} и соответствующие веса w i ≤ 0 {\displaystyle w_{i}\leq 0} . Поэтому, как правило, полагают, что все числа x i ≠ 0 {\displaystyle x_{i}eq 0} . Также обычно рассматриваются неотрицательные веса.

Если веса w 1 , … , w n {\displaystyle w_{1},\ldots ,w_{n}} нормированы к единице (т. е. их сумма равна единице), то выражение для среднего геометрического взвешенного принимает вид

x ¯ = ∏ i = 1 n x i w i = exp ⁡ ∑ i = 1 n w i ln ⁡ x i {\displaystyle {\bar {x}}=\prod _{i=1}{n}x_{i}{w_{i}}=\exp \sum _{i=1}{n}w_{i}\ln x_{i}} .

Свойства

• В том случае, если все веса равны между собой, среднее геометрическое взвешенное равно среднему геометрическому.
• Нетрудно видеть, что среднее арифметическое взвешенное логарифмов некоторых чисел равно логарифму среднего геометрического взвешенного этих чисел с теми же весами.

Средневзвешенная оценка

люди подскажите формулу средневзвешенной оценки чего-либо, желательно с примером — нигде блин не могу найти, везде ссылки на средневзвешенную оценку капитала, а мне не совсем это нужно.

Юлия-julya

Формула средневзвешенных показателей — это отношение суммы объема каждого показателя умноженного на количество к общей сумме все количества Например средневзвешенная цена на рынке ценных бумаг — N — колчиство ценных бумаг по первой сделке, S стоимость ценных бумаг по второй сделке — N1 количество ценных бумаг по второй сделке S1 стоимость ценных бумаг по второй сделке

средневзвешенная цена = (N*S+N1*S1)/(N+N1)

Источник: https://bookerlife.ru/kak-poschitat-srednevzveshennoe-znachenie/