+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Услуги возврат комиссии банка

Содержание

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам: порядок действий, куда обращаться – Юридический Консалтинг

Услуги возврат комиссии банка

Не все кредитные организации отличаются добросовестностью при выдаче кредитов и обслуживании клиентов. Вместо реальной стоимости ссуды возможно внесение в договор условно «добровольных» комиссий за обслуживание счета, выдачу кредита, рассмотрение заявления о предоставлении кредита.

Немногие заемщики знают о наличии таких скрытых платежей и о возможности их возврата.

Что говорит законодательство

В большинстве случаев банк отклоняет заявку о кредите при отказе от страхования жизни и от дополнительных выплат. Несмотря на то, что размер комиссий обычно невелик, общая переплата в конце оказывается внушительной.

При этом сведения о таких комиссиях вписываются в договор мелким шрифтом, в виде сносок и примечаний, с применением малопонятной финансовой терминологии. Без тщательного поиска, при первоначальном чтении кредитного договора эти пункты обнаружить трудно.

Все это вызвано тем, что размер заработка служащих банков напрямую зависит от размеров и количества оформленных ими договоров. Поэтому они с согласия своего руководства идут на различные ухищрения.

Все эти комиссии и выплаты большей частью незаконны, так как их стоимость по закону входит в состав процентов по кредиту. Страхование жизни также осуществляется на добровольной основе, однако банк имеет право при кредитовании без страховки установить повышенную процентную ставку. Но отказать в выдаче кредита по закону нельзя. Выбор делает сам получатель займа.

При обнаружении таких незаконных комиссий заемщик имеет право обратиться за их возвратом. При этом желательно обладать некоторыми юридическими познаниями, которых обычно у простых граждан недостаточно.

Заемщик должен знать следующую информацию, имеющуюся в Законе о защите прав потребителей (ЗоЗПП) в отношении возврата и его условий:

  • клиент должен получить полную и достоверную информацию об услуге, комиссиях и условиях получения кредита;
  • любые пункты договоры, нарушающие права гражданина, являются незаконными;
  • для инициации возврата комиссий и страховки необходимо расторгнуть кредитный договор;
  • при желании вернуть неправомерные выплаты заемщик вправе написать заявление в банк, на основе этого обращения ему обязаны вернуть выплаты;
  • должны быть возвращены суммы, выплаченные на заключение сделки;
  • все выплаты за неоказанные банком услуги являются незаконными;
  • если сумма возмещения превышает указанную ранее, потребитель вправе не выплачивать ее.

Заключение договора страхования не относится к обязательной процедуре. Закон запрещает принуждение клиента к приобретению одного товара за счет другого (ст. 16 ЗоЗПП). Кредитование и страхование рассматриваются как отдельные процедуры и не могут заключаться совместно (ст. 48 ГК РФ).

При нарушении своих прав клиент защищает интересы через суд. При этом он освобождается от выплат пошлин в судебные инстанции.

Как сделать возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

При обнаружении незаконных комиссий потребитель вправе потребовать их исключения из текста договора. Сам договор после исключения таких пунктов законную силу не теряет. Иногда банк составляет допсоглашение к основному кредитному договору. Иногда это делается добровольно, иногда – после получения решения суда.

Если клиент увидел нарушения до подписания договора, кредит он, конечно же, не получит. Поэтому вначале можно подписать договор, получить кредит. И сразу после этого потребовать исключить пункт договора о незаконных комиссиях. Также с требованием о возврате незаконных платежей можно обратиться в ходе осуществления выплат, после погашения кредита.

Процесс возврата средств достаточно сложен. Но при знании некоторых нюансов отдельных трудностей можно избежать. Начать нужно с внимательного изучения договора.

Затем:

  1. Изучаются законодательные акты, имеющие отношение к данному соглашению.
  2. Требуется получение выписки из банковского счета.
  3. Составляется претензия в адрес банка. Ее вручают служащему банка с обязательной регистрацией, указанием даты.
  4. При необходимости составляется заявление в суд.

После обращения гражданина с претензией банк обязан возместить все суммы. Или это происходит по решению суда.

Сроки

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ потребитель вправе обратиться за возмещением незаконно уплаченных сумм в срок не позднее 3 лет со дня подписания договора. Именно этот срок исковой давности действует для обращения с банк или судебные органы.

После истечения 3 лет гражданин теряет право вернуть незаконно уплаченные суммы.

Заявление на возврат страховки

Составление жалобы

Для того, чтобы гарантировано получить свои средства обратно, необходимо грамотно составить претензию на имя руководителя кредитной организации. Требуются 2 экземпляра, один из которых заявитель оставляет у себя после того, как работник банка сделает на ней пометку о получении претензии с датой и подписью.

К нему прилагаются все доказательные документы, Их перечень включается в текст претензии отдельным пунктом. Обычно требуется приложить кредитный договор с графиком выплат, платежные документы об оплате комиссий, паспорт (копию).

Можно отправить претензию заказным письмом с уведомлением. Время рассмотрения претензии составляет от 10 до 30 дней. Этот срок необходимо внести в текст претензии, если об этом нет пункта в кредитном договоре.

При получении отрицательного ответа или игнорировании заявления потребитель вправе обратиться в суд, Роспотребнадзор или Центробанк.

Претензия составляется по следующим правилам:

  1. После оформления «шапки» документа вписывается информация о том, что между заявителем и банком был заключен договор, приводится дата и номер.
  2. Указывается пункт договора, который нарушает права заявителя.
  3. Предъявляется требование о возврате незаконных сумм.
  4. Если с момента выплат прошло длительное время, вписывается требование выплатить сумму за пользование деньгами заявителя.
  5. Пишется предупреждение о том, что в случае задержки с ответом или получении отрицательного ответа последует обращение в суд.
  6. Приводятся ссылки на соответствующие статьи закона (обычно ст. 16 ЗоЗПП и ст. 819 ГК РФ).

Делает приписка с предложением к банку добровольно выплатить все незаконно полученные суммы.

Образец претензии можно скачать тут.

Претензия в банк о возврате комиссии 

Возврат незаконной комиссии банком

Оформление иска в суд

Для удовлетворения требований истца суд должен обладать полной информацией по делу. Необходимо грамотно составит исковое заявление:

  1. Вписать наименование и контактные данные судебной инстанции.
  2. Внести паспортные и иные данные заявителя.
  3. В основной части кратко, но полно, описать условия заключенного с банком кредитного договора.
  4. Вписать точную сумму уже сделанных выплат.
  5. Составить полный перечень оснований, по которым данный договор является недействительным.
  6. Привести ссылки на статьи закона, которые были нарушены.
  7. Перечислить свои требования к банку.

Затем приводится список прилагаемых документов. Возможно также потребовать компенсацию морального вреда, а также штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

Образец иска можно скачать здесь.

Пример иска о возврате банковской комиссии и страховок 

После получения решения суда, истец должен в секретариате суда получить решение суда с заверением печатью, затем отнести его в банк.

Деятельность банков направлена на получение прибыли. И чем ее больше, тем выгоднее банку.

И некоторые из кредитных учреждений осознанно вводят в заблуждение своих клиентов. Этому способствует и то, что потребитель в большинстве случаев не знает свои права, не имеет элементарных знаний в сфере юриспруденции.

Знание своих прав и законов позволит гражданину избежать проблем с банками и финансовых затрат.

Это видео расскажет про возврат банковских комиссий:

Источник:

Check Also

Данный вид налога взимается с юридических и физических лиц, являющихся собственниками земли на следующих основаниях: договор купли-продажи; право бессрочной эксплуатации; пожизненное владение. Он не распространяется …

Вы можете отправить Ваш материал нам, который вскоре появится на наших страницах Список адвокатов, готовых помочь Вам в любую минуту Список риэлторов, которые могут предоставить …

Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа …

Еще несколько лет назад можно было с уверенностью сказать, что Москва – один из самых дорогих мегаполисов в мире. Так в 2013 году столица нашей …

Получение кредита требует от заемщика определенных затрат времени на посещение отделения банка, сбор документов и рассмотрение очередной заявки. Гораздо удобнее пользоваться кредитными средствами сразу, как …

В практике принудительного взыскания долгов через суд имеется такая мера воздействия на должника, как исполнительный сбор. Он накладывается на гражданина в том случае, если в …

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает не самые высокие ставки по депозитам, валютные вклады банка для физических лиц пользуются популярностью среди клиентов и считаются одними …

Время – это ресурс, который невозможно восполнить. В юриспруденции время, это главный критерий, на основании которого определяется возможность обращения в суд, подачи жалобы, предоставление возражений …

Центробанк принял решение о санации Бинбанка и Рост Банка. Что делать вкладчикам? Собственник Бинбанка сам обратился к ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации, и регулятор …

Думаете настоящие герои перевелись? Только за 2014 год такого почетного и ответственного звания удостоились 7 человек. Среди них трое космонавтов, майор полиции, полковник внутренних войск, …

Целый ряд микрофинансовых организаций предоставляют первый заем бесплатно для новых клиентов. Если Вы никогда не обращались в компанию, то у Вас есть отличная возможность получить …

Ищите, где получить дешевый автокредит? Кредитование в нашей стране дешёвым никогда не станет, и это – не требующая доказательств аксиома. Банки регулярно пускают пыль потенциальным …

Вам срочно понадобилось получить деньги в долг? Никак не получается получить потребительский кредит? В таком случае, мы поможем вам. А Абакан Архангельск Астрахань Б Барнаул …

Вот уже несколько лет наше государство взяло курс на поддержку наиболее нуждающихся слоев населения. Свои привилегии имеют и инвалиды, и многодетные молодые семьи, и врачи, …

Пару лет назад у главного редактора 1ethereum.ru рос на окне фикус, в небольшом цветочном горшке. Потом он вырос так, что пришлось переставлять его на пол, …

Согласно законодательству нашей страны любой доход должен облагаться налогом, то есть, если вы получили какую-либо прибыль, то обязательно должны поделиться с государством. Отдельная тема касается …

Сбербанк позволяет быстро и легко произвести перевод денежных средств. Это можно сделать разными способами.Как перевести деньги с карты на карту Сбербанк? Перевод денег с телефона …

Крупнейшее российское финансовое учреждение – Альфа-Банк отличается одними из самых выгодных условий ипотечного займа. Это видно уже по перечню требований к соискателю кредита. Например, подать …

При оформлении договорных отношений одним из обязательных разделов в документе является описание событий, связанных с невыполнением обязательств участниками. С целью защиты интересов обеих сторон в …

Банк МКБ имеет массу интересных предложений по оформлению кредитных карт для самых различных целей. Для того чтобы получить кредитную карту, необходимо ознакомиться с условиями получения …

Альфа-Банк представляет собою одну из крупнейших банковских организаций Российской Федерации. Согласно с данными Forbes, он находится на 7-ом месте по размеру активов. Головное банковское отделение …

В настоящее время в России взят курс на повышение престижа военной службы и улучшение условий жизни как действующих военнослужащих, так и ушедших на пенсию. Последние …

Сейчас существует очень много банков, которые имеют еще и интернет ; банкинг. Он очень удобен для многих клиентов, которые не имеют возможностей постоянно ездить в …

Источник:

Как оформить возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

В последнее врем услуги банков становятся все популярнее среди простых граждан. Сегодня, чтобы получить кредит достаточно произвести пару манипуляций затрачивая при этом минимум времени. Однако, чтобы не оказаться обманутым следует хорошо ознакомиться с этим процессом. Данная статья поможет вам разобраться со всеми тонкостями возврата страховок и банковских комиссий по кредитам.

Источник: https://lawyernovikov.ru/lgoty/vozvrat-bankovskih-komissij-i-strahovok-po-kreditam-poryadok-dejstvij-kuda-obrashhatsya.html

Возврат комиссии банков

Услуги возврат комиссии банка

При оформлении кредита люди обычно смотрят только на процентную ставку и перечень необходимых документов. Мало кто обращает внимание на стоимость сделки и последующего обслуживания кредитного счета.

Именно для таких клиентов наличие банковских комиссий за ведение счетов, оформление страховки, выдача средств и прочие услуги финансовой организации может стать большим сюрпризом.

Возможен ли возврат комиссии банков? И насколько вообще законно требование дополнительной оплаты? Попробуем разобраться.

Какие комиссии банков являются незаконными

Узнать, какие именно комиссионные сборы можно и нужно оспаривать, поможет действующее законодательство РФ. Гражданский кодекс (статья 819, пункт 1) гласит, что заемщик не должен платить никаких комиссий, за исключением процентов по кредиту.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» (статья 5 пункт 2) сообщает, что любая деятельность банковских организаций, направленная на извлечение прибыли, в том числе и кредитование, должна проводиться ими за свой счет.

ФЗ «О защите прав потребителей» (статья 16, пункт 1) говорит, что любые пункты кредитного договора, ущемляющие потребительские права заемщика, считаются недействительными.

В соответствии с перечисленными нормативными актами, незаконными можно назвать комиссионные за такие услуги банка, как:

  • рассмотрение анкеты заемщика;
  • выдача заемных средств;
  • ведение ссудного счета;
  • досрочное погашение займа;
  • перечисление средств на счет клиента;
  • оформление страховки и т. д.

Все перечисленное можно оспорить: вначале через банк, а затем, если кредитная организация отказывается удовлетворить требования клиента, и через суд. Нужно принимать этот факт во внимание.

Процедура возврата лишних комиссионных

Сегодня кредиты есть почти у каждого гражданина РФ, а у многих и по нескольку штук. Рекомендуем по каждому действующему займу убедиться, что какие-либо незаконные переплаты банку отсутствуют.

А если комиссионные уже вписаны в кредитный договор и даже частично выплачены заемщиком, всегда есть шанс вернуть их обратно.

Действовать можно как самостоятельно, так и с привлечением юристов, специализирующихся на данном вопросе.

Как узнать о наличии незаконных комиссий

Узнать о наличии навязанных комиссионных можно из кредитного договора. Внимательно изучаем этот документ, стараясь установить, из каких составляющих складывается ежемесячный платеж. Если в перечне выплат присутствуют указанные выше взносы, находим квитанции, подтверждающие их оплату. На основании этих документов уже можно составлять претензий кредитору.

В течение какого времени можно вернуть деньги

На возврат банковских комиссий распространяется установленный законом срок исковой давности – три года. Средства, выплаченные ранее, вернуть не удастся. Но стоит понимать, что этот период касается именно судебного разбирательства. К кредитору стоит обращаться по поводу выплат, сделанных не более 2.5 лет назад.

В этом случае, с учетом сроков рассмотрения банком досудебной претензии, еще есть шанс убедить его в серьезности своих намерений. А по выплатам, давность которых приближается к трем годам, банк может затянуть рассмотрение претензии до тех пор, пока срок ИД по ним не закончится.

Тем самым клиент лишится возможности обратиться в суд, и вернуть свои деньги.

Важно! В среднем, с момента обращения в банковскую организацию до зачисления средств на счет клиента проходит около 4 месяцев.

Список требуемых документов

Для обращения к кредитору гражданину понадобится паспорт, кредитный договор, график платежей и квитанции об оплате комиссий.

 С этих документов следует снять копии и приложить их к претензии в адрес банка. Претензия составляется в свободной форме в двух экземплярах.

Один из них остается в банке, вместе с перечисленными выше бумагами. Второй отдается клиенту с отметкой кредитора о принятии.

Важно! Поскольку банки крайне неохотно визируют документы, поступающие от клиентов, рекомендуем отправить претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Последнее будет в дальнейшем выступать подтверждением того, что кредитор был своевременно извещен о намерениях заемщика.

Оформление заявления

Составление претензии можно доверить специалистам в этой области. Но за данную услугу им придется заплатить. Клиенты, желающие сэкономить, могут составить этот документ самостоятельно. В претензии необходимо указать:

  • личные данные – ФИО, паспорт, номер кредитного счета;
  • дату заключения кредитного договора и его номер;
  • номер пункта договора, содержащий положение о выплате незаконных комиссий;
  • требование о возврате средств с процентами (имеет смысл, если с момента выплат прошло более 1 года);
  • предложение о выплате внесенных сумм;
  • срок, который отводится кредитору на рассмотрение претензии.

В конце заявления стоит отметить, что при отказе или отсутствии ответа от банка в указанные сроки, документы будут направлены в суд. Также к претензии необходимо приложить выписки из нормативных актов: из статьи 819 Гражданского кодекса и статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Принятый порядок возврата

В идеальном варианте банк должен рассмотреть претензию, одобрить ее и зачислить требуемую сумму на счет заемщика. Но это бывает крайне редко.

Обычно кредитные организации отказывают клиентам в возврате комиссий, мотивируя это тем, что средства уже поставлены на приход, по ним совершены все необходимые проводки в 1С или ином внутреннем программном обеспечении, и сделать возврат не представляется возможным.

В этом случае клиент вправе подать исковое заявление в суд. Судебные инстанции, как правило, удовлетворяют подобные требования. После принятия решения, заемщик получает исполнительный лист.

С этим листом можно обратиться либо в сам банк, либо в расчетный центр ЦБ РФ, где у банка-кредитора имеется корреспондентский счет. Также можно просто передать лист судебным исполнителям.

После решения суда средства удается получить достаточно быстро.

С какими трудностями можно столкнуться

Обычно самое трудное – это убедить банк в принятии претензионного документа. При категорическом отказе кредитора поставить визу на заявлении о возврате комиссий, заемщик может использовать один из двух вариантов: отправить претензию заказным письмом с уведомлением или передать пакет документов в Роспотребназдор.

Кстати! По статистике, банки с большей вероятностью принимают и одобряют заявления, в которых не содержится требований о выплате процентов за уплаченные комиссионные и компенсаций за моральный ущерб.

Когда стоит обращаться в Роспотребнадзор

Подать заявление в Роспотребндзор можно сразу после подписания кредитного договора, в ходе погашения займа или после окончательной выплаты ссуды. Обращаться в эту инстанцию стоит либо при невозможности вручения претензии банку, либо при отклонении кредитором заявления заемщика.

Судебные тяжбы

Куда подавать исковое заявление? Рассмотрим подробнее:

  1. Если общая сумма комиссионных к возврату менее 50 000 рублей, документы следует подавать в Мировой суд.
  2. При превышении объемом комиссионных суммы в 50 000 рублей заявление должно рассматриваться федеральным судом.

Гражданский кодекс гласит, что дела об ущемлении прав потребителей могут рассматриваться любым отделением суда по желанию истца. Этот же нормативный акт устанавливает отсутствие для истца пошлин за рассмотрение дела.

Максимум, на что придется потратиться, это на адвоката, который будет представлять интересы заемщика. Но стоимость его услуг можно также включить иск, тогда банк будет обязан компенсировать и эти затраты.

Важно! В последнем случае к исковому заявлению нужно будет приложить копию квитанции за услуги адвоката.

Выводы

Согласно действующему законодательству, клиенты банков не должны платить за пользование кредитом ничего, кроме процентов от взятой суммы. Любые комиссии, от оплаты за рассмотрение заявки до отчислений за ведение ссудного счета, являются незаконными.

Оспорить их можно в досудебном порядке – оставив претензию в банке либо подав заявление в Роспортебнадзор. Если кредитор отказывается удовлетворить претензию, заемщик вправе обратиться в суд – мировой или федеральный, в зависимости от объема выплаченных комиссионных. Сделать это можно в течение трех лет с момента совершения выплат.

При этом не важно, выплачен ли уже кредит или все еще продолжается его погашение.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/vozvrat-komissii-bankov.html

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Услуги возврат комиссии банка

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/

Услуги возврат комиссии банка

Услуги возврат комиссии банка

Услуги банка: проводки. Учет пеней и штрафов по налогам. Бухгалтерские проводки для начинающих. Активные и пассивные счета бухгалтерского учета — таблица.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как вернуть навязанные услуги банка: возврат денег через суд

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Возврат банковских комиссий
  • Возврат комиссии по кредиту
  • Списание комиссии банка: проводки
  • Как осуществить возврат банковских комиссий
  • Услуги банка: бухгалтерские проводки
  • Банк вернул комиссию: проводки
  • Как вернуть комиссию по кредитам?

Возврат банковских комиссий

В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой?

О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале.

При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным.

Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста.

В некоторых случаях при получении заявления банки заключает дополнительное соглашение с изменениями самостоятельно, в других требуется им приходиться действовать принудительно согласно распоряжения суда.

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства. Так на основании ст. На основании ст. В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

Несмотря на прямой запрет по установлению комиссий за дополнительные услуги, банки продолжают прописывать в кредитных договорах сборы. Все эти услуги считаются вспомогательными и не образуют отдельной формы обслуживания. В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли. Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности. Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки.

Потенциальным заемщикам вряд ли разъясняется, что они вправе отказаться от услуг по компенсации возможных финансовых потерь.

В связи с этим обращаются с такими заявлениями в компанию единицы потребителей, не предполагая, что несогласие со страховыми услугами не влечет недействительность кредитного договора или отказ банковского учреждения от его заключения.

Некоторые заемщики обращаются с жалобами на действия банка в Роспотребнадзор, где накопилось уже достаточно большое количество заявлений в отношении действий банка по введению клиентов в заблуждение относительно обязательности начисления страховых комиссий.

Их размер при этом зачастую достигает стоимости кредита с учетом возврата основной суммы долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами. Решение вопроса может происходить в претензионном порядке, если банк отказывает в положительном решении вопроса об отказе в выплате страховой комиссии или ее возврате по кредитном договору.

Но иногда дело не обходиться без суда, особенно, по делам с крупными суммами займа. По поводу данного пакета услуг сложилась довольно обширная судебная практика. В ее основание положено скрытое навязывание услуг, возврат комиссий и страховок по кредитам в таких случаях предполагается только в претензионном или судебном порядках.

Так при подаче заявления сотрудник банка уверяет, что возможен отказ от дополнительной услуги, но по факту заявки одобряются с включением в договор условий о полном страховании.

В связи с этим даже при досрочной выплате средств и прекращении договора досрочно, средства за страхование будут удержаны за весь период и пересчету не подлежат.

Некоторые банки, предоставляя право на досрочное погашение, до сих пор устанавливают комиссии за рассмотрения заявлений о возврате средств по договору более установленного минимального лимита.

Обходя закон, они не устанавливают напрямую комиссию за предоставление услуги, а делают ее начисление при отсутствии предварительного уведомления банка. В качестве примера можно привести схему досрочного погашения в банке ДельтаКредит.

В договоре с заемщиками прописано, что досрочно вернуть долг есть возможность при уведомлении банка за 10 дней до начала платежного периода или 30 дней до дня перевода долга. При неисполнении этих требований предполагается начисление комиссии в размере 8 руб. Сотрудники кредитного учреждения, комментируя ситуацию о том, возможен ли возврат комиссий и страховок по кредитам, ссылаются на ст.

Верна ли их позиция в свете положений ст. Конечно, нет, поскольку такое условие представляет скрытую комиссию. Согласно указанных норм при непредоставлении заявления о досрочном погашении платежа или полного закрытия кредита допускается начисление процентов за весь период, выделенный на предоставление предварительного уведомления в банк.

Согласно договора возможно начисление только процентов за 30 дней на сумму выплаченных досрочно средств по ставке, установленной кредитным соглашением. Клиентам учреждения предлагается установить собственный процент по финансовую продукту при оплате комиссии согласно представленных тарифов.

Насколько правомерно установление таких условий и возможен ли возврат комиссии по кредитам? Вероятно в этом случае имеет место дополнительная услуга банка, за получение которой возможно установление платежа, воспользоваться которым клиенты имеет право, но не обязаны. Возврат средств осуществляется на основании закона о защите прав потребителей или в рамках нормативного акта, регламентирующего деятельность банков и банковских учреждений.

Претензия рассматривается в течение периода, указанного в кредитном договоре или в пределах разумного срока для разрешения таких вопросов — обычно до 14 дней.

Возврат комиссии происходит путем подачи соответствующего заявления или претензий в головное отделение банка в регионе получения кредита или офис.

Осуществляется операция перечислением средств на открытый в учреждении кредитный счет или иные реквизиты, указанные в заявлении. Такие сведения появились на официальном источнике сервиса Visa.

Ранее правилами системы установление дополнительных сборов за операции было запрещено.

Ранее банк, выпустивший кредитную карту, взимал комиссию, а затем перечислял ее владельцу платежного терминала. Таким образом обеспечивалась единая система межбанковских операций.

Аналитики, в том числе вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, пояснил, что вводить такую систему расчетов аккредитованные в РФ банки вряд ли будут, поскольку в последнее время отмечена тенденция к отмене комиссии за снятие наличных средств, особенно в устройствах банков-партнеров.

Все услуги могут носить скрытый характер и плата за них взиматься в рамках дополнительного пакета услуг. При подключении такой услуги возврат комиссии банков производится по стандартной схеме путем отказа от условий договора или компенсации убытков, причиненных заключением соглашения.

Начисление комиссии за предоставление определенных видов услуг не входит в этот перечень, в связи с чем считается незаконным.

Банковское учреждение обязано уведомить потенциального заемщика о начислении комиссии за определенные виды услуг до момента заключения кредитного договора, а также до совершения банковской операции, к примеру, перевода российский рублей в американскую валюту при использовании интернет-банка.

Граждане имеют право на отказ от заключения договора и возмещение убытков в случае их причинения по вине кредитной организации в рамках ст. Для получения компенсации, если договор был заключен, комиссия по факту взыскана, либо при отказе от дополнительных услуг без прекращения основного соглашения взаимодействие с банком осуществляется в следующем порядке:.

Ваш e-mail не будет опубликован. Leave this field empty. Skip to content Rate this item: 1. Please wait 1 Правовая природа комиссий по кредитам 2 Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий 3 Примеры комиссий со стороны банков 3.

Это может быть полезным: Альфа Банк: рефинансирование кредита и ипотеки в году БинБанк: рефинансирование кредита и ипотеки в году Списание средств с карты. Как вернуть деньги на карту. Чарджбэк Куда платить кредит после отзыва лицензии у банка, и почему АСВ подает иски? Что делать поручителю, если должник не платит по кредиту.

Leave a Reply Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован.

Возврат комиссии по кредиту

При открытии банковского счета между кредитной организацией и клиентом заключается договор обслуживания, в котором оговариваются тарифы. Договор предусматривает право банков изменять комиссию в одностороннем порядке, уведомив клиента о новых тарифах.

Комиссия за РКО и ДБО устанавливается фиксированной суммой и в некоторых кредитных организациях взимается как абонентская плата даже при отсутствии операций по счету. Вознаграждение за проведение платежей чаще всего устанавливается в фиксированной сумме за каждый платеж и только при переводе денег в другой банк.

Все вышеперечисленные услуги кредитных организаций не облагаются НДС.

На Ваш электронный адрес отправлена ссылка. Переход по ней подтвердит регистрацию на сайте.

В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой? О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале. При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным. Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста.

Списание комиссии банка: проводки

Вопрос: При получении кредита у меня удержали комиссию за обслуживание и выдачу кредита? Как можно оформить возврат комиссии по кредиту? Что такое комиссия по кредиту? Банки постоянно ищут дополнительные способы получения прибыли.

И тогда они начинают придумывать различные способы и схемы, которые им позволяют зарабатывать на доверчивых заемщиках. Об одной из таких схем – страховке по кредиту мы рассказали в предыдущий раз. Теперь поговорим о банковских комиссиях.

Как осуществить возврат банковских комиссий

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата. Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:.

Большинство граждан, когда либо оформлявших заем, встречались с такой вещью, как банковская комиссия. Это — еще один способ собрать с неопытных или невнимательных граждан побольше денег.

За оказываемые клиенту банка услуги кредитная организация взимает комиссионное вознаграждение. Его размер и условия уплаты предусматриваются договором между банком и коммерческой организацией ст. Возможна ситуация, когда банк возвращает комиссию.

Банк вернул комиссию: проводки

.

Как можно оформить возврат комиссии по кредиту? Что такое комиссия по Как правило, банки не довольствуются только процентами. Им хочется все.

.

Как вернуть комиссию по кредитам?

.

.

.

.

.

Источник: https://ekaterina-monastir.ru/meditsinskoe-pravo/uslugi-vozvrat-komissii-banka.php

Банк вернул комиссию: проводки

Услуги возврат комиссии банка

За оказываемые услуги клиенту кредитной организации банк взимает с него определенную комиссию. Ее размер и условия уплаты оговариваются соглашением на банковское обслуживание (ст. 29 Закона о банках № 395-1 от 02.12.1990).

Как правило, банк начисляет комиссионное вознаграждение за выполнение различных операций: исполнение платежей, ведение расчетных счетов, инкассация, сопровождение зарплатных проектов, дистанционное банковское обслуживание, снятие средств по чекам, пересчет наличных при пополнении счетов и т.п.

На каждый вид банковских услуг с клиентом заключается отдельный договор, где прописываются условия их предоставления и объем, а также основные критерии уплаты банку комиссионного вознаграждения – периодичность платежей, процент отчислений, необходимость авансовых перечислений и т.п. Разберемся в тонкостях учета комиссий банка, обратив особое внимание на операции по их возврату клиенту.

Комиссия банка – проводки

Невзирая на вид банковской комиссии, расходы на оплату услуг банка фиксируются в бухгалтерском учете в структуре прочих затрат компании на счете 91 «Прочие доходы и расходы» (п. 11 ПБУ 10/99). Если комиссия банка не облагается НДС, то бухгалтерские записи целесообразнее делать напрямую со счетов учета денежных средств проводкой Д/т 91/2 К/т 51.

Обычно банки сами списывают вознаграждение со счета клиента, бухгалтер же фиксирует операцию согласно полученной выписке на момент ее осуществления, попутно проверяя соответствие сумм комиссии заключенным договорам.

Списание денежных сумм для отражения комиссий банка, облагаемых НДС, производится по дебету счетов расчетов (76/5, 60). Выбор счета, на котором будут учитываться эти затраты следует закрепить в учетной политике. Проводки по учету операций с комиссией банка следующие:

Операции

Д/т

К/т

Списание комиссии банка компанией

91/2

60, 76/5

НДС

19

60, 76/5

Уплата комиссии

60, 76/5

51,52

Для предъявления НДС и отнесения на расходы понесенных затрат от банка необходимо получить счет-фактуру.

Возврат комиссии банка: проводки

В практической деятельности возникают различные ситуации. Бывает, что комиссия начислена банком неправильно или вовсе незаконно.

Подобные случаи нередки, но излишне взимаемые суммы можно вернуть, предъявив банку обоснованные расчеты.

При возврате комиссии по суммам вознаграждений, учтенным в прочих затратах, дохода у компании не возникает, поэтому проводки на возвращенные суммы будут обратными записям по начислению – Д/т 51 К/т 91/2.

Рассмотрим примеры.

Пример 1: единовременная уплата комиссии за предоставление кредита

Компания оформила кредитный договор и уплатила комиссию в размере 120 000 руб. Впоследствии кредитным учреждением комиссия была возвращена фирме. Бухгалтерское сопровождение этих операций будет таким:

Операции

Д/т

К/т

Сумма

Уплата комиссии

91/2

51

120 000

Банк вернул комиссию

51

91/2

120 000

Пример 2: операции по учету комиссии за инкассацию (с учетом НДС)

Компании банком предъявлен счет-фактура по услугам инкассации на 11 800 руб. (с НДС), в которой бухгалтером после оплаты была установлена излишняя сумма – 1300 руб., в т.ч. НДС. Пересмотрев сумму, банк вернул комиссию в размере излишне насчитанной суммы. Проводки:

Операции

Д/т

К/т

Сумма

Комиссия по инкассации учтена в затратах компании

91/2

60

10 000

НДС

19

60

1800

Уплата комиссии

60

51

11 800

Возврат комиссии банка

51

60

1300

Учтен возврат ошибочной суммы комиссии

60

91/2

1102

НДС с ошибочной суммы

60

19

198

Источник: https://spmag.ru/articles/bank-vernul-komissiyu-provodki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.